人民銀行舉行電子商業匯票系統建成運作發佈會
2009年11月2日，中國人民銀行舉行電子商業匯票系統建成運作新聞發佈會。中國人民銀行副行長蘇寧出席並講話。首批接入電子商業匯票系統的11家全國性銀行、2家地方性商業銀行、3家農村金融機構和4家財務公司的有關負責人出席了新聞發佈會。
蘇寧表示，中國人民銀行電子商業匯票系統的建成運作，是繼大額實時支付系統、小額批量支付系統、全國支票影像系統、境內外幣支付系統之後，中國人民銀行組織建設運作的又一重要跨行支付清算系統，是我國金融資訊化、電子化進程中的又一個重要里程碑，標誌著我國商業票據業務進入電子化時代，必將對我國票據業務的未來發展産生深遠影響。
蘇寧指出，近年來，中國人民銀行認真學習貫徹“三個代表”重要思想和科學發展觀，切實改進金融服務，會同商業銀行和其他各有關方面，大力推進金融基礎設施建設，取得了明顯成效。各類跨行支付清算系統的相繼建成投産，構建了各類金融機構和金融市場間的資金高速公路，對建立我國安全、高效的金融運作體系起到了有效的支援推動作用，極大便利了企業生産經營活動和人民群眾的日常生活。隨著各類支付系統的不斷建成運作，我國的非現金支付業務量迅速增長。2008年，各類支付系統共處理支付業務93.82億筆，金額1131萬億元，是當年GDP的37.6倍。流通中現金與GDP的比值則從2001年的14.8%持續下降到2008年的11.4%，現金支付量已不到整個社會支付金額的1%。
蘇寧指出，商業匯票業務近年來呈快速增長態勢，對滿足企業支付需要、短期融資需要和提高商業銀行金融服務水準、調整資産負債結構、增強盈利能力等都發揮了積極作用。但與此同時，偽造變造票據、違規辦理票據業務、利用票據內外勾結詐騙銀行資金等案件時有發生；票據品種單一，票據業務發展不平衡，票據市場參與主體較少，統一的票據市場尚未形成等問題，制約了票據業務的健康發展。為進一步完善中國現代化支付體系，推動票據業務健康快速發展，更好地滿足商業銀行、廣大企業需要和適應經濟金融發展需要，防範票據業務風險，中國人民銀行組織建設了電子商業匯票系統。
蘇寧介紹説，電子商業匯票系統和電子商業匯票的主要創新有五個方面：一是全面革新了商業匯票的操作模式，以數據電文取代紙質憑證、以電子簽名取代實體簽章，使票據業務從手工、傳統的操作模式轉換到通過電腦網路技術實現其簽發、流轉和結清的現代化操作模式；二是將財務公司定位為票據市場的直接參與者，擴大了票據市場參與主體，提高了財務公司參與票據市場建設、提供電子商業匯票業務服務的積極性，有利於降低企業集團財務成本、提高集團綜合競爭力，繁榮、活躍票據市場；三是將電子商業匯票的最長付款期限定為1年，對吸引企業選擇電子商業匯票作為支付和融資工具，激勵金融機構深度開發票據業務，促進一年期以內各檔期票據市場利率的形成，增加票據市場交易品種等都具有深遠的意義；四是明確了貼現、轉貼現、再貼現的概念以及贖回的操作方式，大大降低了票據交易風險；五是在票據融資交易和票據結清業務中，引入了票款對付（DVP）方式，通過電子商業匯票系統與大額支付系統的實時連接，在票據權利實現的同時實現資金的交割，消除了票據交易中可能存在的信用風險和流動性風險。
蘇寧強調，中國人民銀行電子商業匯票系統建成運作具有重大意義和影響。一是能夠大大降低乃至消除紙質票據業務的操作風險。電子商業匯票統一了金融機構內部系統與電子商業匯票系統的介面規範，統一採用可靠的電子簽名，把各類票據行為的業務處理進行了標準化，徹底杜絕了假票和克隆票，大大降低了票據操作風險；二是能夠降低票據交易成本，提高交易效率，促進全國統一票據市場的形成；三是電子商業匯票系統記錄企業支付信用，有利於企業信用的建立，推動商業承兌匯票的發展，票據市場規模將增加；四是拓寬企業融資渠道，有助於緩解中小企業融資難題。電子商業匯票延長了企業通過使用票據獲得融資的期限，能更好地適應不同類型企業的生産經營週期，提高融資靈活性；五是推行電子商業匯票有利於推動短期資金利率市場化，有利於對票據業務進行精確統計，為宏觀經濟決策提供準確依據；六是深刻影響金融機構票據業務經營管理體制。電子商業匯票系統的建立為金融機構統一管理票據業務提供了基礎平臺和技術手段。金融機構票據業務將向資訊集中、資源集中、操作集中、運營集中、更加專業化的經營管理體制轉變，有利於金融機構提供更加豐富的票據服務産品，衍生出更多的電子銀行增值服務。
中國人民銀行有關負責人就電子商業匯票系統建成運作有關問題答記者問
一、中國人民銀行為什麼要建設電子商業匯票系統？
答：商業匯票是主要的票據品種之一，兼具支付結算和短期融資功能，對滿足企業支付需要、拓寬融資渠道、降低財務費用，提高商業銀行支付服務水準、強化資産負債管理，以及豐富中央銀行貨幣政策手段都有著非常重要的作用。
近年來，隨著我國金融電子化水準不斷提高和金融基礎設施的完善，在銀行票據業務方面，銀行匯票、銀行本票和支票都不同程度地實現了電子化，安全性和效率得到極大改善。2007年全國支票影像交換系統的建立，實現了紙質支票處理的部分電子化；2008年，銀行本票和華東三省一市銀行匯票的業務通過小額支付系統進行清算，實現了電子化處理。但是，相對而言，商業匯票的電子化步伐比較滯後，其業務處理基本上採用傳統的手工、紙質方式，效率低、風險高，不利於商業匯票的進一步發展。2005年開始，雖然國內部分商業銀行在票據電子化和電子票據應用方面進行了積極的探索和嘗試，但由於缺乏統一的票據集中登記機制和跨行交易平臺，業務開展受到了極大限制。
為進一步推動國內票據業務和票據市場發展，便利企業支付和融資，支援商業銀行票據業務創新，在充分調研論證的基礎上，中國人民銀行于2008年1月決定組織建設電子商業匯票系統，6月正式立項， 2009年10月28日建成投入運作。
二、電子商業匯票系統建成有什麼重要意義？
答：電子商業匯票系統的建成運作，是我國金融資訊化、電子化進程中的又一個重要里程碑，標誌著中國現代化支付體系基本建成，標誌著我國商業票據業務進入電子化時代，對促進電子商務和票據市場發展將産生深遠影響。
首先，電子商業匯票系統為電子票據業務提供安全高效、互聯互通、標準統一、方便快捷的多功能、綜合性業務處理平臺。與現行紙質商業匯票相比，其最大的特性就是簽發和流轉都採取電子化方式，以數據電文來完成。電子商業匯票系統的建成將從根本上解決紙質商業匯票交易方式效率低下、資訊不對稱、風險較大等問題。
其次，電子商業匯票系統的建成對企業、商業銀行、中央銀行和票據市場的發展意義重大。對企業來説，電子商業匯票不僅提供了紙質票據的所有功能，更重要的是企業在使用過程中不受時間和空間的限制，交易資金在途時間大大縮短，資金週轉效率明顯提高。對商業銀行來説，電子商業匯票系統的建成不但使電子票據能夠實現實時、跨地區流通使用，而且節省了紙基票據業務的人工成本，節約票據印製成本，降低票據保管成本，規避票據遺失風險，增強了業務的安全性，加快了結算速度，從而有效提高銀行的金融服務效率。對中央銀行來説，電子商業匯票系統的建成將使中央銀行成為電子商業匯票市場的一個經常性交易主體，未來可能成為中央銀行公開市場操作的一個主要手段，增加中央銀行貨幣政策操作的彈性和力度，提高中央銀行調控貨幣市場的能力，暢通貨幣政策傳導機制。通過電子商業匯票系統，中央銀行能夠全面監測商業匯票各種票據行為，準確了解資金流量流向，為宏觀經濟決策提供重要參考依據。
三、什麼是電子商業匯票？什麼是電子商業匯票系統？
答：電子商業匯票是紙質商業匯票的繼承和發展，其所體現的票據權利義務關係與紙質商業匯票沒有不同。但是電子商業匯票以數據電文形式替代原有紙質實物票據，以電子簽名取代了實體簽章，以網路傳輸取代人工傳遞，以電腦錄入代替手工書寫，實現了出票、流轉、兌付等票據業務過程的完全電子化。票據安全性和交易效率得到了極大提升。
電子商業匯票系統是由中國人民銀行批准建立的，依託網路和電腦技術，接收、登記、轉發電子商業匯票數據電文，提供與電子商業匯票貨幣給付、資金清算行為相關服務並提供紙質商業匯票登記查詢和商業匯票公開報價服務的綜合性業務處理平臺。
四、企業如何使用電子商業匯票？
答：與紙質商業匯票一樣，企業使用電子商業匯票，必須遵守《票據法》等相關法律規定，遵循誠實信用的原則，具有真實的交易背景和債權債務關係，並在商業銀行開立人民幣銀行結算賬戶。但是，由於電子商業匯票的特殊性，企業使用電子商業匯票還必須具備以下條件：一是必須具有中華人民共和國組織機構代碼；二是必須是具備辦理電子商業匯票業務的基本技術條件，比如，應當是商業銀行的網銀企業客戶等；三是所選擇的開戶銀行能夠提供電子商業匯票服務，並與其開戶銀行簽訂電子商業匯票服務協議，明確雙方的權利和義務。具備上述條件後，企業就可以通過其開戶銀行辦理電子商業匯票業務了。
五、電子商業匯票業務的推出對企業有何好處？
答：電子商業匯票系統的建成為全國性的電子商業匯票推出提供了基礎條件。企業在使用電子商業匯票過程中能夠不受時間和空間的限制，交易效率大大提高，提高了企業資金週轉速度，暢通了企業的融資渠道，提升了企業的融資效率。電子商業匯票以數據電文代替紙質票據，採用電子簽名代替實體簽章，確保了電子商業匯票使用的安全性，大大降低了票據業務的欺詐風險。電子商業匯票的付款期最長為一年，更是增強了企業的短期融資能力，有助於進一步降低企業短期融資成本，降低企業財務費用。
六、電子商業匯票系統建成對商業銀行有何影響？
答：電子商業匯票系統的建成有利於提高商業銀行票據管理水準，增強票據風險管理，降低票據業務成本，提高票據支付結算效率和金融服務效率。對商業銀行利用票據業務進行資産負債管理提供更為便捷、高效的手段。
電子商業匯票系統的建成將對商業銀行傳統的商業匯票業務處理流程帶來質的變化，商業銀行可以借助電子商業匯票系統加大票據創新力度，更好地滿足客戶需要，提高綜合服務能力和服務水準，提升盈利能力。同時，電子商業匯票的付款期延長至一年，也將為商業銀行的業務創新提供了更大的發展空間。另一方面，商業銀行提供電子商業匯票業務服務，必須具有行內電子票據系統並按規定與電子商業匯票系統實施連接，這對商業銀行的內部系統管理和相關係統的整合提出了更高要求。
七、電子商業匯票對未來國內票據業務和票據市場有何影響？
答：電子商業匯票系統實現商業匯票簽發、流轉和結算等業務的電子化處理，將進一步推動全國統一的、規範的、效率更高的票據市場形成。另一方面，電子商業匯票系統將改變目前票據市場運作格局，有利於票據市場的進一步繁榮。電子商業匯票的付款期最長至一年，將增加票據市場中可交易的票據數量，大大活躍票據市場。
從長期看，電子商業匯票系統對未來票據業務和票據市場的發展有著深遠的影響。電子商業匯票系統的建成將推動相關法律法規的完善；將有利降低票據市場利率系統性風險；有利於票據資金價格發現，並對基準利率形成機制産生積極影響；將增強商業銀行票據資産配置的主動性和靈活性，對豐富票據市場産品品種也將提供技術保障。
八、電子商業匯票與現行紙質商業匯票有何異同？
答：電子商業匯票推出後，紙質商業匯票在較長一段時期內仍將繼續存在。不具備條件的企業可以繼續使用紙質商業匯票，以滿足其支付和融資需要。
由於電子商業匯票是以數據電文形式製作的，其存在形式為數據電文，且當事人的簽章為其電子簽名，因此電子商業匯票與現行商業匯票在載體、簽章等形式上完全不同，其使用條件和具體操作也不相同。另一個明顯的不同點是電子商業匯票的付款期限由現行商業匯票付款期限的6個月延長到了1年。
從法律層面來看，電子商業匯票與紙質商業匯票的法律關係均由《中華人民共和國票據法》、《票據管理實施辦法》和《支付結算辦法》等法規制度調整，在其所體現的權利義務關係上完全一致。但是，作為一種新興票據形式，電子商業匯票又有其特殊性。為規範電子商業匯票行為和票據業務操作，中國人民銀行在商業匯票現有法律框架下，制定了《電子商業匯票業務管理辦法》等一系列制度，並對《支付結算辦法》涉及的商業匯票有關規定進行了必要調整。
九、為什麼電子商業匯票付款期延長為1年？對企業和商業銀行有何影響？
答：對商業匯票的最長付款期限，《票據法》等法律法規沒有具體規定，但由於紙質商業匯票在安全性、流通的便捷性等方面的明顯缺陷，《支付結算辦法》規定，商業匯票的付款期限最長不超過6個月。
電子商業匯票推出後，根據《電子商業匯票業務管理辦法》，電子商業匯票付款期限被延長到1年。這種調整，充分考慮了電子商業匯票在安全性和流通性方面的實質改善，目的在於更好地發揮商業匯票的融資功能。另一方面，目前商業匯票貼現、轉貼現的利率的市場化程度較高，所以電子商業匯票付款期限的延長，有利於1年的資金價格發現，形成更貼近實際的資金價格曲線，並且短期貸款票據化的趨勢可能會更為明顯。
電子商業匯票付款期限的延長，也有助於解決中小企業融資難問題。據統計，近年來商業匯票平均單筆簽發金額在90萬元左右，從一個側面反映出商業匯票更多是被中小企業所使用。由於商業匯票安全性和便捷性的提高，加之付款期限由6個月延長到1年，對於企業來説將有非常大的吸引，能夠更好地滿足企業短期融資需要。
對於銀行業金融機構而言，票據融資作為資金拆借和調整資産負債結構的手段，已被廣泛運用。但商業匯票簽發量低和融資期限短的特點，制約了金融機構深入開展此項業務。電子商業匯票付款期限延長將直接導致融資期限的延長，更好地滿足商業銀行的票據業務和管理需要。
十、電子商業匯票系統主要功能是什麼？
答：電子商業匯票系統由一個核心功能模組即電子商業匯票業務處理，兩個輔助功能模組紙質商業匯票登記查詢系統和商業匯票轉貼現公開報價組成。
電子商業匯票業務處理功能模組是電子商業匯票系統的核心模組，通過該模組可為各行客戶簽發的電子商業匯票實行集中登記存儲，並提供互聯互通的流通轉讓平臺，實現電子商業匯票出票、承兌、背書、保證、提示付款、追索等業務流程的電子化。同時，與銀行、財務公司行內系統及人民銀行的現代化支付系統連接，可實現電子商業匯票貼現、轉貼現、再貼現等融資交易和提示付款的即時轉賬結算，同步完成票據融資交易的交割，實現票款對付（DVP）。
紙質商業匯票登記查詢功能模組是系統參與者必須參加的模組，它能夠為紙質商業匯票承兌、貼現、轉貼現、再貼現、質押、質押解除、挂失止付等票據行為提供登記查詢服務，實現紙質商業匯票票面資訊的集中登記存儲，便利紙質商業匯票的貼現、質押業務查詢。
商業匯票轉貼現公開報價模組能夠實現電子商業匯票和紙質商業匯票轉貼現公開報價，為銀行、財務公司進行詢價交易提供資訊。目前商業匯票轉貼現公開報價模組暫不開通。
十一、電子商業匯票面臨哪些風險？如何控制這些風險？
答：電子商業匯票是新型的無紙化的支付結算工具，它是流轉于電子商業匯票系統內的數據電文，因此諸如票據的真偽、保管、傳遞、詐騙等原有票據市場常見的風險將不復存在。電子商業匯票面臨的風險基本上就等同於電子商業匯票系統所面臨的資訊技術的安全風險問題了，比如説資料檔案丟失、系統運作癱瘓、網路遭遇攻擊，各種病毒入侵等。
針對電子商業匯票可能遇到的各種安全威脅和風險，人民銀行和各商業銀行、財務公司做了積極地、全面的預防措施。首先在軟硬體物理環境上，電子商業匯票系統採用高可靠性的網路和電腦設備，數據資訊全部採用加密加押，對系統用戶進行許可權控制，對節點採取簽到控制，建立異地災備系統和病毒防範等防範措施，確保系統運作的安全穩定。同時，商業銀行和財務公司在各自的系統建設中也充分考慮了安全因素，制定了行內安全運作措施和應急方案。此外，為保障電子商業匯票系統安全穩定運作，在規章制度方面，中國人民銀行已經制訂了《電子商業匯票系統運作管理辦法》、《電子商業匯票系統證書管理辦法》、《電子商業匯票系統危機處置預案》。其中，《電子商業匯票系統運作管理辦法》從崗位管理、操作管理、系統維護管理、安全管理、機房管理、設備管理、文檔管理和故障處理等方面進行規定，防範系統運作風險;《電子商業匯票系統證書管理辦法》從崗位職責和證書管理方面對數字證書管理進行詳細規定;《電子商業匯票系統危機處置預案》明確了對於突發事件的危機處置、預防與預警、應急保障等方面的處置流程。
十二、目前有哪些金融機構已經接入電子商業匯票系統？其他金融機構接入系統有沒有具體時間表？
2009年10月28日電子商業匯票運作後，包括11家全國性銀行、2家地方性商業銀行、3家農村金融機構和4家財務公司在內的20家金融機構順利接入，開始為其客戶辦理電子商業匯票業務。它們分別是：中國工商銀行、中國農業銀行、中國建設銀行、交通銀行、招商銀行、中信銀行、中國光大銀行、中國民生銀行、上海浦東發展銀行、深圳發展銀行、華夏銀行、北京銀行、上海銀行、天津農村合作銀行、吉林省農村信用社聯合社、黑龍江省農村信用社聯合社、中電投財務有限責任公司、上海汽車集團財務有限責任公司、海爾集團財務有限責任公司、五礦集團財務有限責任公司。其中，天津農村合作銀行、吉林省農村信用社聯合社和黑龍江省農村信用社聯合社通過農信銀資金清算中心接入電子商業匯票系統辦理相關業務。
其他金融機構是否接入電子商業匯票系統，為其客戶辦理電子商業匯票業務，人民銀行不作強制要求，金融機構可根據自身條件和需要自主決定。
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