善用民營銀行破解融資難題

　　網商銀行是傳統銀行的合作者而非挑戰者。進一步推進簡政放權，為民營銀行的發展創造更寬容的政策條件，激活民間資本的力量，更能起到事半功倍的效果。

　　近日，由銀監會批准的國內首批民營銀行之一的網商銀行，發佈了上線第一年的“成績單”。過去一年，網商銀行共計服務170萬家小微企業，貸款資金餘額達230億元；戶均貸款金額不到4萬元，戶均貸款頻次遠高於同業，間接拉動就業15萬人；網商銀行還為2.5萬餘名回鄉回村創業的大學生提供了資金支援。

　　與實力雄厚的傳統銀行相比，網商銀行的這些成績在絕對數上並不算大，但作為一家帶有網際網路基因的新型銀行，網商銀行無疑是成功的，它僅用一年時間就向世人展現了一種基於網際網路渠道、大數據風控、雲計算技術的普惠金融模式。可以預見，在支援“雙創”、解決小微企業融資難和融資貴等問題方面，網商銀行將大有可為。

　　長期以來，融資難、融資貴都是制約小微企業發展的攔路虎。找大銀行申請貸款，審批流程複雜，貸款資質要求高，頻頻遭遇“看人下菜碟”；通過民間借貸融資，稍有不慎就會遭遇“嗜血利息”，融資過程變成“自殺”；至於那些披著網際網路金融外衣的P2P平臺，近兩年已經爆出太多亂象，鮮有靠譜的融資平臺。

　　在民間投資增速放緩、小微企業不斷涌現的大背景下，以網商銀行為代表的新型民營銀行，提供了新的“解題之法”。通過平臺化、生態化的運營模式，這些新型銀行充分發揮自身優勢，紮實推進普惠金融，為眾多小微企業提供了更加便捷和高效的金融服務。這其實也是國家一直在鼓勵的金融服務創新發展方向。

　　民營銀行的發展，對於現有的銀行業體系不是一種破壞性的衝擊，而是一種建設性的發展。作為“跑在雲上的銀行”，網商銀行的IT成本、業務運營成本更低，業務彈性、靈活性更高，豐富了銀行業服務的業務形態。網商銀行在客源上主要服務於傳統銀行服務不到的小微客群，它是傳統銀行的合作者而非挑戰者。

　　對於政府部門來説，網商銀行等民營銀行也是一股值得好好利用的積極力量。無論是啟動“大學生創新創業扶持計劃”，每年投入10億元專項資金幫助年輕人創新創業，還是推出面向農村地區小微經營者的各種無抵押無擔保信貸服務，網商銀行都在擔負越來越多的社會責任，也在客觀上為政府部門分憂解難。

　　進入社會轉型期，我們面臨的各種問題錯綜複雜，需要轉變思路，有更靈活的應對辦法。實踐證明，一味寄望于政府職能部門、傳統銀行等解決所有問題，既不現實也不科學。相比之下，進一步推進簡政放權，為民營銀行的發展創造更寬容的政策條件，激活民間資本的力量，更能起到事半功倍的效果，進而實現“多贏”。（孫博寧）