最近的一條新聞受到很多人關注:一個27歲的白領小青年用20年的壓歲錢買房,他從7歲就開始攢錢理財了。這位“勵志哥”由此被許多人膜拜,特別是在臨近春節的時候,孩子的壓歲錢到底該怎麼用也受到更多人的關注。信誠人壽最近發佈的《中國少兒財商調研》顯示,僅有不到2成的孩子會將剩餘零花錢存進銀行,8成孩子會交給父母或花掉。這種狀況説明多數孩子的理財意識還比較淡薄,家長也缺乏引導。
壓歲錢理財之一:教育
保險
任何理財的基礎都是充足的保障,因此,在孩子收到壓歲錢的時候,最先該考慮的是保障。為子女購買適當的保險既可有效地利用壓歲錢,為子女提供一份必需的保障或教育金,還可以借機向子女傳遞如何有效“用錢”的意識。
太保北分的理財師告訴記者,作為教育金理財保險最大的特點是專款專用。同時,保險還可以抵禦財務風險,轉移人身風險,這點是其他理財工具無法比擬的。以一個6歲的小朋友為例,每年將小寶寶的節日禮金5600元作為保費繳納,10年共繳納5.6萬元。在被保險人18歲時,可按“附加大學教育金”基本保額的兩倍領取一筆成年祝賀金,並在被保險人18、19、20、21歲分別領取一筆大學教育金。此外,當孩子25歲或30歲人生獨立時,可獲得相當所繳主附險保費總額110%的滿期保險金。
記者了解到,雖然教育金保險的純理財收益可能只是略高於銀行儲蓄。但這些保險産品還具有其他功能,如會包含一些簡單的意外身故、疾病身故等保障,很多險種也專門設計了“保費豁免”的功能,如果父母在交費期間出險,接下來的保費可以不交,但是保障不會因此而改變。
壓歲錢理財之二:
基金定投
康先生最近給9歲的兒子講了一個故事:從前有一個農夫救了一位國王,國王問他要什麼回報?農夫説就要點麥子。象棋棋盤第一個格放一顆麥子,第二個格放兩顆……如此每一格都翻倍。國王認為這很好實現,結果如此倍增下去發現,全國的麥子都加起來也不夠!
通過這個故事,康先生告訴了孩子複利的驚人,同時他準備和兒子商量,今年春節的零用錢用於定投基金,基金定投就是典型的複利增值。它是指基金定時定額投資業務,投資者定期投入固定金額由銀行自動扣款購買指定的基金,一般來説每月投資200元即可。家長只需要把小孩的壓歲錢存在一個固定賬戶,並選擇一款基金,銀行會每月自動扣除相應金額。事實上,長期堅持下去,基金定投的複利收益驚人,非常適合孩子壓歲錢和零用錢的零存整取。
“我準備替他開戶,但讓他自己管理。沒指著賺錢,但堅持長期投資可以培養孩子的計劃性,通過定投讓他了解經濟的週期規律,孩子今後會受益無窮。”康先生這樣認為。
壓歲錢理財之三:黃金理財
臨近春節,黃金又達銷售高峰。華夏典當行這幾天小金條、金鎖供不應求,銷售增長近20%,其中不少人都是拿著黃金製品給孩子當壓歲錢。
黃金可能是孩子接觸的最早的實物理財了。從在搖籃裏起,不少孩子的壓歲禮物就是小金錠子,小金條,因此孩子很早就有概念:金子,值錢。
黃金適合各個年齡段的孩子小規模投資。市面上從10克、20克的小金條到3克、5克的小金墜子都有,如果家長將“壓歲錢”轉化為“壓歲金”,一來可以作為長線投資,保值增值;二來孩子能看得見、摸得著,又輕易花不掉,還省去了家長代管的麻煩。孩子還可以對黃金作為理財配置的一種,從小就有感性的認識。
此外,一些賀歲金條存在加工、運輸、保險等費用,再加上回購的手續費等成本,投資賀歲金條要在黃金價格上漲約10%之後才會有收益。因此,從小給孩子用壓歲錢投資實物黃金,再到孩子長大,這段10至15年左右的時間正好能體現黃金的保值增值。
壓歲錢理財之四:收藏品
出生於1980年的李楠喜歡集郵,但遺憾的是他沒能及時購買到80版的“老猴票”,現在的價格已經高不企及。每次説起這個遺憾,李楠就感慨:要是出生那年父母買一版老猴票給他當紀念禮物就好了,現在也能換一套房子了……因此,當去年他自己的孩子出生時,李楠為他買了一套有紀念意義的生肖郵票。
讓孩子用壓歲錢購買收藏品也是一個不錯的理財方式,好處不言而喻,就是培養孩子對收藏的愛好、鍛鍊孩子的眼光。郵票、紀念幣、珠寶玉器都可以成為孩子的收藏品,對收藏的興趣甚至可以發展成終身的愛好。
您想想看,要是一個孩子從七八歲開始對一種收藏門類有持續的興趣和研究,他20多歲的時候,已經可以成為這個領域的專家了。從小處看可以怡情,如果剛好選對了藏品,投資倍增的可能性也很大,甚至能超過普通的投資門類。不過,在投資這些收藏品的時候要注意幾點:一定要買正規、貨真價實的産品;可以觀察一段時間選擇合適的投資品種,貨比三家;不要盲目追漲追跌。