問：我和我老公都是30歲，每月收入各4千元，均有五險一金，但公積金很少，每個月才100元。我們每個月的開支是要還房貸1650元，共15年；女兒11個月大，每月奶粉和尿片平均支出800元；接下來可能要請保姆每個月1500元；其餘生活費大約1000元左右；每年春節孝敬雙方父母1萬元左右。

　　股票有9千元，現已虧損到只余3千元。現在我們每個月定投指數型基金申萬進取500元，剛剛開始。此外，老公2010年購買了單位的原始股6萬股，折合現金為8萬元，單位還在爭取上市中，如果上市不成功，公司將以銀行定期存款的方式退還本金及利息。

　　我們初步計劃，夫妻二人每年各投入4300元左右買中國平安的萬能險，女兒則買平安開心寶貝卡A款，保費每年450元。這個計劃還沒開始實施。同時，我們還想買一輛車，不知道是否可行？對於我們的保險計劃及理財現狀，不知道各位專家有什麼建議？

　　答：在單位上市結果未確定前，不建議將原始股折現。從家庭財務數據分析來看，如不實施保險計劃，家庭每月結余資金有1800元左右，否則，每月結余資金只有700元左右。可見，如想在近期買車，存在一定困難。建議通過按揭購車，並推遲買車計劃，同時準備購車首付款；拋售持有的股票，換成長性較好的績優股或改投股票型基金；在保險計劃上，可以考慮實施，萬能險也是目前一個較好的投保品種，在經濟條件允許的情況下，還可適當的增加投入。