探尋臺灣保險業致勝之道:以專業化技術取勝

2010-08-12 09:55     來源:解放日報     編輯:胡珊珊
  編者按:相比于滬上保險專業仲介僅僅依靠經紀公司支撐盈利,臺灣地區的保險仲介市場,無論在資金技術還是管理經驗、人才儲備等方面,都有一定的優勢,其發展道路值得借鑒。

  比起內地,我國的臺灣地區保險業更為發達,似已成為當地社會保障的重要支柱。以2008年數據為例,臺灣地區總保費收入在全球排名第13名,市場佔有率為1.51%。其中,壽險保費收入排名全球第9名,市場佔有率為2.12%,産險保費收入排名全球第 18名,市場佔有率為0.65%。

  此外,臺灣民眾的人身保障觀念不斷增強,每人平均年保費支出達到2萬元以上,每人平均投保率達到203%,即每人平均擁有2份保單。 2008年,臺灣地區保險滲透度已經名列全球首位。

  如此狀況給臺灣地區的保險經代營造了良好的發展環境。目前,臺灣地區有壽險公司30家,産險公司23家。專業經代公司700余家。以壽險專業經代為例,目前,臺灣地區經代渠道只用佔壽險市場人力的40%即完成了整個壽險領域65%以上的壽險保費收入,攻破壽險市場的半壁江山。截至今年5月,臺灣地區壽險公司展業人力的行業佔比已經從2003年的76.74%下降到59.26%,銳減近17個百分點。這表明,臺灣地區壽險業産銷分離已經達到非常高的水準,保險經代的作用日漸突出。

  7月赴臺灣考察仲介市場的華康保險代理CEO汪振武介紹,臺灣地區保險經代發展至今,積累了相當成熟的技術與管理經驗。具體表現為:行業政策寬鬆但監管嚴格;經代公司發展眼光長遠,堅持以系統化管理技術平臺來提高企業的競爭力,提高從業人員的引進與留存能力,而不只是採用費率激勵方式;經代公司重視專業化的培訓,建立高素質的經代管理人才隊伍。有不少經代公司,每年完成數十億甚至數百億元新台幣的保費任務,但管理人力只有五六十人。

  臺灣地區保險經代公司主要採取3種業務模式,一是單一的保險經代,表現為要麼是産險代理,要麼是壽險經紀,他們的理念是 “專一的做專業,專業的做專一”;二是産壽險並舉,跨險種交叉專業,他們的理念是 “人無我有,人有我精”;三是多元化發展,跨保險跨銀行發展,做綜合性金融經代,他們的理念是 “別人有的我們都有,別人沒有的我們也有”。

  目前,在臺灣地區所轄縣域設經營網點的集團性經代公司,大部分都已投鉅資建立起IT營運技術平臺,為公司業務運作、業務人員無紙化辦公展業以及客戶需求分析,提供了優質的網際網路絡技術。依靠系統化業務運營網路技術和高效管理,這些集團性經代公司普遍實現盈利,有的在成立1到2年後就實現盈利。

  臺灣地區保險市場仲介化趨勢正在進一步加劇。壽險公司從成本因素考慮,特別是金融危機週期縮短情況下,紛紛與專業經代公司合作,從經代渠道獲取保費收入,以降低展業成本。尤其是一批小型和新開保險公司,他們已經開始放棄自建行銷隊伍,走與專業經代公司緊密合作的發展之路。而保險消費者多元、客觀的保險綜合性服務需求,也只有在保險經代市場日趨成熟的前提下方能滿足,這一消費者的剛性需求,加速了保險仲介化趨勢。此外,經代公司更加靈活的創業機制,以及經代公司的股份合作機制,成為保險公司績優人員個人保險事業發展的最終歸宿。(紀雲飛)

延伸閱讀

訂閱新聞】 

更多專家專欄

更多金融動態

更多金融詞典

    更多投資理財