資金永遠是追逐利益的,銀行信貸資金流入民間借貸和熱錢外逃的隱患,讓資金愈發“閒不住”。資料圖
中新網7月31日電 (金融頻道 孟欣)“經濟趨緩”“政策寬鬆”等一系列字眼近期頻頻被用來形容時下的經濟局面,央行年內兩次下調存款準備金率的舉動,為銀行業“放水”,仍沒有解決銀行資金面的緊張局勢。據央行近日公佈的統計數據顯示,6月底中國企業固定資産貸款增速呈現反彈現象,經濟增長已出現“緩中趨穩”跡象;但資金永遠是追逐利益的,銀行信貸資金流入民間借貸和熱錢外逃的隱患,讓資金愈發“閒不住”,信貸口子易開難補、儲戶資本易去難回。
信貸投放加速 7月新增信貸或達7000億
一直以來,銀行資金吃緊、信貸緊縮是的許多中小企業面臨“無米下鍋”的局面,企業固定資産貸款出現季度環比連續下降的現象。為了緩解銀行資金乾渴的局面,央行年內兩次下調了存款準備金率,為銀行業直接放水。據央行最新統計數據顯示,6月末我國企業固定資産貸款增速比3月末高0 .4個百分點,6月份新增貸款逼近萬億元。
固定資産貸款的反彈,從一個側面反映了銀行資金面的逐漸放鬆和對於企業信貸的支援。截至6月份,我國新增銀行貸款達9198億元,同比多增2800多億元。上半年我國新增貸款達4 .86萬億元,比去年同期多增近7000億元。
雖然中國經濟在經過六個季度增速連續下滑,近幾個月CPI呈現“節節敗退”之勢,6月CPI指數更是被打回“2時代”,但依舊難以影響業界對於銀行貸款增長的預期。據 《經濟參考報》30日報道,權威人士表示,7月銀行業新增信貸預計在7000億元左右。該人士分析説,政策的相對寬鬆和微調在一定程度上提升了銀行信貸供應能力,中長期貸款在新增貸款中的佔比顯現出進一步增加趨勢,企業和個人信貸需求都有所增長。
內憂:過分追逐利益 銀行信貸流入民間借貸
追求利益最大化,是每一個投資機構的理性選擇,但過分追求利益,將會導致複雜而嚴重的後果。隨著銀行信貸的不斷放鬆,民間借貸的高利率猶如一個黑洞,不斷吞噬著銀行信貸資金。
隨著銀行業資金的緊張和民間資本的不斷擴張,民間資本的放貸能力和風險都在不斷聚集,而民間借貸的昌盛和借貸利率的高企也使得銀行中的貸款“蠢蠢欲動”。銀行員工充當起資金仲介和掮客的身份,直接參與民間借貸,把本該走正規路線的資金投放到民間借貸的資金池中,企圖謀求暴利,從而富裕了自身,卻擠壓了銀行的正常信貸。
根據銀監會的統計,2011年全國銀行業案件發案92起,涉案總金額21億元,較之上年的89起和5.1億元,發案率和涉案金額增幅達到3%和311%。其中個人開戶、存款、轉賬等業務成為2011年銀行案件重災區,銀行普通櫃員,特別是綜合櫃員頻繁現身多起案件,使得藏身其中的危機隱現,壞賬問題一觸即發。
外患:境內資金外逃 規模超2008年最高峰
人民幣兌美元即期匯率連續呈現震蕩之勢,多天最大波幅接近1%的跌停下限,創下人民幣兌美元匯率今年以來的新低,而CPI也可謂是“屢戰屢敗”,6月CPI增速更是被打回到“2時代”;而連續的降息,也使得銀行存款和理財産品的光環逐漸模糊,越來越多的資金持有者不得不重新考慮資金的走向。
據國家外管局公佈的銀行代客結售匯數據顯示,今年6月中國結售匯逆差達35億美元,這是4月出現逆差後再度出現大額結售匯逆差。與此同時,國家外匯管理局的數據顯示,今年6月銀行代客遠期結匯簽約105億美元,遠期售匯212億美元,遠期凈售匯107億美元,這顯示未來企業或者個人持有美元會更多。
中國社科院世界經濟與政治研究所國際金融研究室副主任張明表示,預計2011年第四季度至2012年第二季度資本月均流出203億美元。與2008年四季度到2009年一季度的月均流出141億美元相比,當前的資本外流嚴重程度超過了次貸危機的高峰期。
CPI預期繼續下行 “1時代”呼喚降準降息
CPI的變化總是在人們的意料之中,同時也是意料之外。
繼6月CPI增速跌回2.2%之後,7月的CPI增速預期更是回到了1.7%,或將創出30個月以來新低。經濟低迷的同時,各個企業的信貸情況仍不樂觀,外界缺少刺激,內部缺少資金的狀況使得企業不斷陷入惡化局面。
由此情況來看,多為專家預計,降準降息或勢在必行,更多的從政策面為銀行市場注入活水,使整個資金池流動起來,從而帶動經濟的回暖。