黨的十八大報告提出，要多渠道增加居民財産性收入。即將過去的2012年，宏觀經濟走勢畫出築底回升的曲線，CPI總體可控，股市探底後年尾飄紅，貴金屬行情幾經波動，銀行理財品種越來越多，信託産品門檻太高。辛辛苦苦賺進腰包的錢，如何能跑贏通脹，實現保值增值，是每個百姓關心的話題。歲末年初，讓我們重新回顧一年來的理財之路。展望未來，我們能做的可以更多、更好。

　　儲蓄

　　雖沒賺到 至少沒虧

　　自稱懶人的小王家在江蘇一個地級市，工作幾年後手裏有了點小積蓄，全都在銀行存著。幾年來，小王眼看著家裏的親戚紛紛加入了理財大軍：基金市場好時，舅舅買了10多萬元的基金；房地産市場正火，小姨也攢了幾套房子，準備大賺一筆。小王心裏癢癢的，也想投資點什麼。朋友也勸他：“好不容易攢點錢，凈在那放著，利率趕不上CPI漲幅，全都貶值了。”朋友説自己在買紙白銀，操作簡單方便，低買高賣，毫不費力就能掙到一筆。

　　小王有點心動，去銀行開戶，登陸以後一看，價格走勢忽高忽低，想趕到低點買進，還得花好多時間研究。幾乎沒有任何理財知識的小王覺得太費勁了，於是放棄了。

　　沒過多長時間，舅舅的基金縮水好多，小姨的房子也因為房地産調控而無人問津。朋友的紙白銀則在驚心動魄的忽高忽低之後，虧了不少。

　　看著身邊人的理財路，小王有點後怕。“看不懂國內的投資理財市場，而且我本來對這方面也沒什麼研究，還是別折騰了。雖然我沒賺到什麼，至少我也沒有虧。”

　　2012年，在投資市場整體低迷的環境下，像小王一樣堅守銀行儲蓄的大有人在。央行發佈的第四季度儲戶調查報告顯示，19.4%的居民傾向於“更多消費”，33.5%傾向於“更多投資”，而47.1%則傾向於“更多儲蓄”，與第一季度的調查報告中46.9%偏好“儲蓄存款”、35.6%偏好投資相比，儲蓄意願上升，投資意願明顯下降。

　　銀行理財

　　頗受青睞 也有風險

　　“我愛人老數落我，嫌我絕大部分的存款都買了銀行理財産品。”在北京某媒體工作的鄭先生説，“這個月25日有一筆5萬元的理財到期，當初買時説明書上説預期年化收益率是4.1%，實現了。”

　　一般情況下，銀行理財産品的年化收益率比存款定期利率高一個百分點左右。鄭先生第一次買理財産品是3年前，雖然是一款非保本浮動收益産品，結果到期後收益真如當初所説。這一來，鄭先生嘗到了甜頭。他也明白，家庭投資應該分散風險，不能把雞蛋都放在一個籃子裏，要通過配置各種不同層次的投資標的實現資金總體上的安全可控。但事實上，只要存夠了買理財的門檻資金，他就馬上買進。

　　如今，隨著電子銀行的推行，買理財變得很方便。“滑鼠一點，買下，到期資金自動進入我的賬戶，手機上還能收到短信提醒。看中哪款理財産品，得趕緊買，只要晚一天，高收益的肯定全賣光了。”鄭先生説。

　　3年下來，鄭先生大概買了七八次理財産品，只有一次沒有達到預期收益，10萬元本金半年下來只拿到幾十元收益，但沒有虧本。

　　近些年，理財産品風頭漸勁，日趨成為儲蓄的替代品。根據央行發佈的第四季度儲戶調查報告，居民偏愛的投資方式中，“基金、理財産品”佔比22.9%，排名第一位。

　　專家提醒，銀行理財並非“穩賺不賠”。據銀率網統計數據顯示，今年前11月銀行共發行理財産品24986款，其中有152款未達到預期最高收益率。