投保時不管車是否年檢 出險時再查有無年檢“硬杠杠”

　　武漢的唐先生開輛寶馬，不慎出了事故，造成了1萬多元的損失。但保險公司卻以他的車年檢過期一個多月為由拒絕賠付。像唐先生這樣，因為未按時年檢而出險被保險公司拒賠的案例不在少數。

　　近來，廣州一輛車因未年檢被保險公司拒賠的訴訟，引起車主們關注。因為法院卻判保險公司應當賠付。

　　記者調查發現，投保時一些保險公司沒把車輛是否年檢當必要條件，但在理賠時就成了“硬杠杠”。

　　賣保險保險公司不問有無年檢

　　“您的車險將於近日到期，現在就可以續保。”去年，唐先生投保前，收到了保險公司電銷推銷員的電話。於是，唐先生按上一年度買的保險投保。電銷人員到府送保單時，唐先生問：現在還沒年檢，投保不要緊吧。推銷員説：不影響投保。但理賠時，卻因為未年檢而拒賠。

　　“投保時，保險公司是否年檢並不是必要條件。”家住漢陽的陳先生説道。去年，他親戚的一輛車因電子眼太多而無法年檢，但仍然上了交強險和商業險。過後，他才知道，這些保費很有可能是白交了。

　　昨天，記者也聯繫了一些車險經紀諮詢，買車險一事。但他們都沒有告訴記者，需要年檢才能投保。

　　出險後大多公司會“拒賠”

　　針對年檢過期或未年檢的情況，各大保險公司的客服熱線都回復：“不能理賠”。平安、太平洋等保險公司表示，會嚴格按照《機動車輛保險條款》來，假如未能按時年檢，商業險是不賠付的。

　　但少數公司則表示，有可以“通融”的條款。大地財險方面説，假如未年檢或者年檢過期，車主若能提供三個月以內的車輛上線檢測合格證明，出險之後，保險公司才會進行賠付。有些保險公司則要求，有替代的證明車輛能上路行駛的證明也可以得到賠付。

　　明知未年檢仍然承保

　　保險公司不能以免責條款拒賠

　　前不久，廣東某媒體報道的一起車險理賠案引起廣泛關注。

　　2010年9月，馮先生給車子投保了商業險，當月30號，車子就發生了事故，造成了車輛損壞、車上人員受傷。最後，保險公司卻拒絕了他的賠償請求，理由是投保車輛未年檢。但最後法院判決保險公司應當賠付。

　　未按期年檢而投保，車輛出險保險公司該不該賠？湖北華徽律師事務所的霍琳律師説，法院的判決有理，保險公司不能以“免責條款”拒賠。

　　霍琳説，根據《保險法》第16條規定“保險人在合同訂立時已經知道投保人未如實告知的情況的，保險人不得解除合同，發生保險事故的，保險人應當承擔賠償或者給付保險金的責任”。如果車主投保時，保險公司已明知該車輛未年檢仍然承保並收取保費，應視為保險公司對免責條款抗辯權的放棄，保險公司應承擔賠付責任。如前文中提到的馮先生獲賠，就屬於這種情況。

　　而針對投保時年檢有效，但是出險時年檢過期，保險公司就應該依據合同條款來。如果根據保險合同條款，未年檢的屬於保險公司免責情形之一的，保險公司可以拒絕賠償。但根據保險法的相關規定，對保險合同中的免除保險公司責任的條款，在簽訂合同時應在投保單、保險單或者其他保險憑證上作出足以引起投保人注意的提示，並對條款內容以書面或口頭形式向投保人作出明確説明，未作出提示或説明的，條款不産生效力，保險公司也不得拒賠。