北京“7 21”暴雨過後，車險報案4.6萬件，原本不被人們熟知的“涉水險”被推向風口浪尖，讓車主們又恨又愛。少數購買了涉水險的車主暗呼幸運，多數未購買的車主只能自掏腰包維修發動機。然而對於涉水險，不額外買，會遭保險公司拒賠，額外買了，也未必就一定都賠。為方便車主投保，中國經濟網編輯特總結涉水險的購買、理賠要點，幫助廣大車主減少損失。同時提醒有車一族，夏季多雨，出行注意安全。
不額外買，遭拒賠
案例一
北京車主亞明的小汽車購買了“車損險”，其汽車發動機在“7 21”暴雨中慘遭水淹，亞明向保險公司提出理賠，但遭到保險公司工作人員拒賠。原因有二：一者，保險公司也是要掙錢的；二者，亞明的車只買了“車損險”，沒買“涉水險”，而對於這類發動機受損，保險公司是不賠的。
案例二
7月22日(四川)瀘州遭遇特大洪災，80後李曉軍開著剛買的寶馬車，一趟又一趟穿梭于城區之間接送受災群眾。李曉軍在一次救人途中，寶馬車被後面一輛大貨車加速超車，隨之卷來的水浪全都拋向了他的寶馬車，發動機瞬間熄火。隨後李曉軍的車被順利拖回到一家寶馬4S店維修，初步估計維修費4萬餘元。而保險公司卻稱，這是自行過程中浸水，不在賠償的範圍內，只有自己花錢維修。
案例三
不久前剛剛過去的颱風“韋森特”，讓海口市民張先生的愛車被積水侵泡，同時由於他的操作不慎，將車輛發動機損壞。當他找保險公司欲理賠時，卻被告知“不能對發動機損壞進行賠償。”原因是張先生沒有購買“涉水險”。
額外買，未必都賠
案例一
“本以為水退了，點火就沒事了，但誰知道發動機還是壞了。”投保了涉水險的李小姐表示，雖然上了此項保險，但在理賠中還是被要求自己承擔20%的發動機維修費用。
案例二
宋女士的車被積水幾乎淹至車頂後拖到維修站，隨後宋女士被告知，車輛發動機受損，需要大修。宋女士隨即找保險公司要求賠付，保險公司卻説車輛是由於維修站採用打火檢查，方法失誤，造成發動機連桿嚴重變形，才導致需要大修，因此保險不負責。
釋疑
發動機損壞車損險不予賠償
需額外購買涉水險，“二次點火”涉水險不賠
在保險公司的格式條款，在“保障責任”條款裏規定“車損險”賠償包括“暴雨”損失，而在“免責範圍”中又規定涉水行駛造成發動機損壞不予賠償。另有不少車主在購買全險後，認為保險公司將對發動機進行賠付，實則不然。所謂全險，一般而言是指車全險，即車損險、第三者責任險、車上人員險，而非全部保險。
若想在發動機遭水淹時被賠償，需額外購買涉水險。“涉水險”屬於車損險的附加險,是指保險車輛在積水路面涉水行駛或被水淹後,致使發動機損壞可給予賠償,必須在原車損險的基礎上進行添加。
尤其值得注意的是，在保險合同條款中，“發動機進水後二次點火”為涉水險賠償的免責條款。一旦發動機進水，車主應及時向保險公司報案，等待救援，如果強行點火，保險公司將拒絕賠付發動機維修費。
如何投保涉水險
涉水險屬於附加險，需要先買車損險，再買涉水險，不可單獨購買。賠付前提也頗為複雜，保險公司內部人士介紹，車輛涉水熄火後，車主可能進行一次試打火，如果打火不成功，切不可再試，如果再試發動機損壞，保險公司將認定為人為損壞，不進行理賠。多位買了涉水險的車主稱，不少車主並不知道兩次及以上打火保險公司將不再理賠。
各家保險公司對車主打火的規定也不一樣，平安保險就規定車主不能打火。吳濤在解答車主相關疑問時，就表示“車一旦入水，切勿打火啟動”。有車主在“7 21”暴雨災害後也強烈質疑平安保險要求苛刻，因為不知情的情況下，一般車主都會進行打火試發動車輛。
在平安保險看來，車主判斷發動機是否進水，並非打火測試，而是對可能進水部位進行觀測。吳濤介紹，首先要先確定車內的水是從哪流入，發動機內部是否進水判斷最簡單的辦法就是看進氣口的位置和看空濾芯(把空氣濾清器打開)有沒有水，如果這兩個位置沒有水基本上沒問題了。
然而，在實際投保時，由於涉水險的賠付成本較高，如直接放入車損險，涉水險的保險責任會使車損險的費率上升，因此各保險公司並不會主動推薦涉水險，甚至會遊説車主不要購買。在這種情形下，一般只有“吃過虧”的車主才會執意購買涉水險。
因此，中國經濟網編輯提醒廣大車主，夏日出現暴雨概率較大，車主可提前購買涉水險，為自己的愛車多加一層保障。
涉水險保費
據了解，涉水險的年保費大約是車損險的5%。另據平安保險的車險銷售員報價稱，一輛大概20萬元的轎車，涉水險保費也就100多塊錢；一輛豪華車涉水險保費大概為200元；附加不計免賠險也只有幾十塊錢。在北京地區，涉水車輛發動機的維修費用則不菲，中低端到豪華車的發動機維修費用介於3萬元到5萬元的區間。此外，車主投保涉水險後，還需附加不計免賠險，否則每次賠償均實行20%的免賠率。
由此可見，車主投保涉水險，尤其是在夏季暴雨多發的地區，還是較為划算的。
