臺灣金融業者：大陸人買保險注重保自己

　　日前舉辦的海西2012兩岸經濟暨金融研討會透露，目前兩岸金融合作滯後於經貿往來，而且大陸金融發展滯後臺灣近十年，如今大陸屢屢出現的“保險誤導”、保險“同質化”，在十年前的臺灣也出現過。會後，記者採訪了富邦財險大陸掌舵人莊子明，他在臺灣金融界從業已有二十多年，對兩岸金融尤其是保險瞭如指掌。他説兩岸金融觀念差異不小，如臺灣人買車險注重保別人，大陸人卻注重保自己。

　　臺灣人保險觀念是逐步發生變化的

　　今年各地接連發生碰撞豪車導致高價賠償事件後，福州一些車主為了預防“吻”豪車致一夜變窮，開始追加第三者責任保險（簡稱“三者險”）。

　　“臺灣人買車險更注重保別人，大陸人卻注重保自己。”莊子明直言，大陸車主對責任保險的認識還不夠。

　　他曾帶著團隊在福建省內做過一項調研，結果顯示，福建車險市場與人相關的保費佔比不到四成，其中三者險約佔三成，車上乘客險居次，約佔2.5%，車上駕駛人險等險種佔1.5%左右。車主把多數保險費花在保障自己車輛損失上。整體而言，福建地區車損險保費和三者險保費比例是1.5：1。

　　而在臺灣，車損險保費和三者險保費比例是1：1，歐美國家的比例甚至是1：2，他們更加注重預防撞到其他車輛（尤其是人）而導致一夜變窮。

　　莊子明稱，過去臺灣人也像福建人這樣重視車損險，後來看到人員傷亡賠償影響更大，觀念才逐漸發生變化。

　　據介紹，車輛損失是可控的，通常一輛車車全損也就幾十萬元，所需費用對於車主而言容易承擔。但人員傷亡賠償可能是無底洞，目前福建地區死亡事故，一個人所需賠償金額約為50萬元，三責險平均投保額度約為30萬元，明顯不足。

　　臺灣金融條款可實現個性化

　　此外臺灣金融界的人剛接觸大陸金融圈一開始不能理解的是，大陸的金融産品普遍單一化、同質化。

　　莊子明説，在臺灣，金融條款是個性化的，比如每個人的車險都可能不一樣，按照臺灣的車險模式，車輛由一人使用還是多人使用、用車頻率的多少、週末有沒有開車，都會區別對待。如此一來，每個人都有不同的車險方案，一人用車的保費會更低。

　　記者了解到，截至目前，外資保險公司的個性化條款已向監管部門報批，何時能執行還是未知數。

　　莊子明表示，臺灣保險市場所經營的産險就有300余種，只要是有需求的，幾乎都能承保，而大陸險種則還有限。

　　莊子明還認為，險種多樣化，能在一定程度上避免誤導銷售，畢竟個性化條款添加的過程，也是解釋條款的過程，目前大陸普遍存在的保險誤導，與銷售過程簡單以及銷售人員素質不高有關。誤導銷售10年前在臺灣也挺嚴重，現在已不明顯。（歐陽進權）

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