央行第二代網上支付清算系統(俗稱“超級網銀”)上線已有百日，多家商業銀行悉數開通了跨行清算功能，但網銀用戶的反應依舊冷淡，商業銀行的宣傳也並不積極。“超級網銀”不超級，究竟問題何在？

　　銀行間利益無法平衡

　　“‘超級網銀’的上線，其初衷是為了打破銀行的門戶界限，簡化資金跨行清算的複雜路徑，從而降低銀行間跨行查詢、資金匯劃的交易成本，緩解銀行網點櫃檯壓力，大大節約社會資源和成本。但從現在的情況看，大部分銀行對此業務進行了冷處理。”在昨日舉行的“2010年中國網上銀行年會”上，央行支付結算司司長歐陽衛民特別指出，雖然“超級網銀”已上線了三個多月，但網銀用戶在跨行轉賬時，不少銀行出現了入賬快出賬慢，或直接轉賬失敗的情況。而這些問題的根源在於，各銀行由於利益不平衡産生的互不合作。興業銀行資深經濟學家魯政委對此認為，大銀行的優勢是客戶資源規模大、層次高，如果客戶資源共用，相當於將大型銀行的優勢攤薄，且大型銀行眾多客戶是通過經年累月鋪設網點、大力宣傳贏得的，如果共用資源，中小型銀行將坐享其成。

　　網銀用戶未獲有效引導

　　“‘超級網銀’的網址是什麼？”不少用戶對此很是疑惑。實際上，目前“超級網銀”沒有統一登錄介面，必須以用戶已開通的一家銀行的網上銀行作為基礎平臺進行使用，如要進行跨行查詢和本人跨行賬戶互轉，首先要進行雙方銀行的線上簽約。由此看來，多數網銀用戶並沒有受到正確的引導。“登錄網上銀行以後，不知道如何開通，同事指導了一下才操作成功，程式夠複雜，銀行也沒有相應的操作提醒、幫助之類的。”網銀用戶鄒女士表示。

　　同時，對於新增加的跨行賬戶服務功能，每家銀行的名稱、設置也不盡相同。如建設銀行設置為“互聯賬戶管理”，還有的稱為“他行賬戶服務”、“網銀互聯賬戶”等等。不僅如此，“超級網銀”其實具有統一身份驗證、跨行賬戶管理、跨行資金匯劃、跨行資金歸集、統一直聯平臺、統一財務管理流程、統一數據格式等七種功能，但多數用戶對這些都知之甚少。“雖然開通了此項業務，但只使用過跨行查詢功能，一方面查詢、轉賬等需要分別開通、簽約，不如直接登錄他行的網銀，另一方面具體收費標準不知道，擔心花冤枉錢。”鄒女士表示。

　　政策之手懸在半空

　　目前，“超級網銀”收費標準混亂，各家銀行都不一樣，有的按普通網銀的收費標準執行，有些暫時實行免費，還有一些竟然高於櫃檯、ATM的收費標準。而入口口徑、收費標準的尚未統一主要在於目前監管層尚未出臺“超級網銀”統一的規範細則。

　　魯政委表示，“超級網銀”業務亟須細則規範，這樣不管是商業銀行間的共贏合作還是客戶的簽約流程、開通手續都能得到一些解決。

　　不過，歐陽衛民昨日表示，目前規範銀行效益和成本的監管辦法正在進行，未來“超級網銀”將逐步促使銀行網銀收費下降。因為央行作為非盈利機構，推出的跨行清算系統是不對商業銀行收費的，隨著業務量逐漸上升，商業銀行的收費標準也將下調。近日，“超級網銀”也陸續登陸了上海、長沙、杭州、南京等在內的10個第二批上線城市，規範細則更是呼之欲出。