保險服務養老業五大樣本 國壽首創老年人意外險

　　隨著老齡化加速，對老年人提供各項服務成為保險業參與社會管理的一項重要內容。延續今年7月8日“保險相伴 呵護無限”的年度主題，北京保險公眾宣傳日不僅宣講保險知識、引導消費者如何保護自身權益，還加大了老年人防範意外健康風險以及提升養老保障的宣傳。北京商報記者近日從北京保監局獲悉，為服務養老産業，北京地區已經從老年人發生意外到長期護理，再到對養老機構提供綜合保障，以及通過商業養老社區和老年人“以房養老”，在搭建針對老年人的“保障網”。

　　首創老年人意外險

　　時間：2013年

　　險企：中國人壽

　　結合老年人風險大、投保難等特點，北京地區于2013年底推出專屬保險産品提供意外保障，並於2015年初進行升級換代。

　　老年人意外險在全國老年人保障史上開創先河，不僅突破年齡限制，即在北京市生活或工作的50周歲及以上人群為保障對象，不設投保年齡上限，且價格低廉，參保人員每年最低只需支付15元(最多投保4份)，就可獲得5萬元的意外身故、傷殘保障，以及5000元的意外醫療費用保障。

　　保障範圍也在不斷擴大。結合運作情況和實際需求，推出3款升級産品，在涵蓋在公共服務場所、公共交通工具以及為老服務單位內發生的意外傷害基礎上，增加了意外傷害住院護理津貼保障，擴大了保障區域(取消了場所限制和地區限制)，如火車、飛機等交通工具。

　　2014年，共承保30.39萬人；2015年上半年，覆蓋人群擴大到33.1萬人，覆蓋率超過10%。老年人意外險項目開辦以來，共受理理賠申請3469件，給付賠款829.86萬元。

　　長期護理保險破冰

　　時間：2015年5月20日

　　險企：人保壽險

　　目前在海澱區，照料一位重度失能老人的護工護理費用至少在7000元左右。而退休老人中，70%每個月的退休金為3000元左右，一旦失能，保障很不充分。為此，海澱區民政局和人保壽險北分簽署合作協議，在全國首創“失能老人長期護理保險”並計劃于年內推出。

　　此次試點的長期護理制度將客戶群體分為兩部分，年滿18歲持有海澱區戶口的居民，可以通過保險公司購買相關産品，最少繳費十年，民政局給予所繳納保費10%-30%的補貼。這些居民年滿60歲，如果出現失能就可以得到相關護理機構一定價格的服務。對於年滿60歲，且已經出現失能情況的老人，他們通過繳納一定的保費可以馬上得到一定金額的服務，政府視具體情況在保費方面給予20%-60%的補貼。

　　舉例説，比如經過評估，一位70多歲的嚴重失能老人，子女每月為他繳納1000元的保費，他可以得到每月2500元的服務，其中1000元的保費政府還承擔了50%，也就是説，他的子女實際上花了500元，就得到了2500元的服務。

　　全市統一“養老院險”

　　時間：2014年3月

　　險企：人保財險、平安財險和國壽財險

　　為提升北京市養老服務機構發生意外責任風險時的應對能力和善後處置能力，近年來北京保險業在全市範圍內持續推行養老機構綜合責任保險。

　　繼2012年《關於推行養老服務機構綜合責任保險的意見》和《關於推行養老服務機構綜合責任保險有關事項的通知》先後出臺後，去年3月，北京市民政局、財政局、保監局對養老機構採取統一保險合同參保，正式明確市財政對保險繳費按照80%給予補貼的財政支援政策，啟動養老機構綜合責任保險。

　　養老服務機構綜合責任保險覆蓋的責任包括養老機構服務對象身故、傷殘、意外事故等産生的醫療、救援、訴訟等費用及第三者責任。與此同時，保險公司還加強風險排查，就風險隱患點提出相應的整改意見，提升養老機構的風險防範意識。2012-2014年北京累計686家次養老機構參與投保，投保床位數6.9萬張，累計責任限額15.1億元。

　　“以房養老”保險在京試水

　　時間：2015年3月

　　險企：幸福人壽

　　今年3月，首款住房反向抵押養老保險産品“幸福房來寶”在京上線，該産品首次將住房抵押與終身養老年金保險相結合，受到了政府部門和老年群體的廣泛關注。近日，年過7旬的黃阿姨夫婦、康先生夫婦成為第一批“吃螃蟹”的老人，分別領到首月養老金9118.12元和13401.58元。

　　2014年6月，保監會宣佈自2014年7月1日至2016年6月30日，在北京、上海、廣州、武漢開展住房反向抵押養老保險試點。所謂“反向抵押養老保險”，是指有房屋完全産權的老年人，將其房産抵押給保險公司，繼續擁有房屋佔有、使用、收益和經抵押權人同意的處置權，並按照約定條件領取養老金直至身故；老年人身故後，保險公司獲得抵押房産處置權，處置所得將優先用於償付養老保險相關費用。

　　幸福人壽相關負責人介紹，辦理以房養老業務的老人只是將房子抵押給保險公司，期間繼續擁有房屋佔有、使用、收益和經抵押權人同意的處分權，房屋的歸屬權自始至終都不會發生改變，也不會發生所謂的老人百年之後房子歸保險公司的情況。

　　保險版養老社區試運營

　　時間：2015年6月

　　險企：泰康人壽

　　今年6月，由泰康人壽投資建設的國際標準大型綜合養老社區——泰康之家@燕園在北京昌平投入試運營。當日，首批近50戶居民參加開園活動。據了解，該社區總建築面積約31萬平方米，全部建成後可容納3000戶約4500位老人入住，截至目前，一期獨立生活區已經全部預訂完畢。

　　為最大限度地保證社區居民的活力生活，社區提供近1.2萬平方米的超大會所，包括健身房、舞蹈室、圖書館及多間教室、家庭影院、電子高爾夫室等，為居民的活力生活提供理想空間。

　　考慮老人們的特殊需求，社區設施進行60多項的適老化設計，方便老人的一舉一動。“醫養融合”為泰康養老社區的最大特色。社區配建了1萬平方米的二級資質康復及老年病醫院，有兩個標準手術室、114張病床，可以為社區老人和周邊居民提供老年病和慢性病預防、治療、康復、長期護理、慢病管理、臨終關懷的全過程醫療護理服務。

　　北京商報記者 崔啟斌 陳婷婷