買香港保險關注收益 也要關注風險

　　上個週末，香港保險圈過得頗不寧靜，一條“銀聯停止內地客戶在港刷銀聯卡繳納保費”的消息攪動了香港保險市場，雖然銀聯國際很快表示“並未停止”，但事實上赴港刷卡購買大額投資型的保險已被收緊。

　　今年以來，香港保險成為投資追逐的熱門。不過，機會與風險並存，雖然香港保險有較高的收益，但同時也伴隨著匯率變化和退保的風險。

　　其實內地客戶到香港買保險的原因很多，除了獲得一定的收益，通貨膨脹、人民幣貶值、逃避遺産稅等都成為購買保險的出發點。對於有錢人來説，還有兩大誘惑，一是在內地的法律框架下，購買保險後，如若發生企業破産、債務清算等問題，手中保單能依然有效。二是購買的大額保單還能用來抵押貸款，可以再進行資産配置。

　　諸多的好處，讓內地的有錢人排隊瘋搶。不過，機會也必然伴隨著風險。

　　購買香港保險，賠款、保險金給付以港幣、美元等外幣結算，消費者需自行承擔外幣匯兌風險；內地居民個人到境外購買人壽保險和投資返還分紅類保險，屬於金融和資本項下的交易，是現行的外匯管理政策尚未開放的項目，存在一定的政策風險。

　　以期交保費方式購買長期壽險保單，可能存在因外匯支付政策變化導致無法交納續期保費的風險；內地居民投保香港保險適用香港地區法律，香港法律訴訟費用較高，可能面臨較高的時間和費用成本。此外，香港沒有剛性兌付的概念，市場波動時分紅率下降也不可避免。

　　收益與風險是金融投資的兩個重要指標，任何機構和個人進行投資前，都會計算一定時期內的收益率，並估計其投資的風險。去爭相搶購香港保險之前，何不慢下腳步評估一下風險，通過理性思考後再去購買，可能排隊就不需要等這麼久了。