央行剎車二維碼支付 銀聯“點讚”

　　 央行稱産品安全性待完善，銀聯稱央行停得及時正確，阿裏騰訊均稱“正和央行溝通”

　　 “二馬”爭搶的首張網路信用卡還沒來得及上線就被叫停，同時叫停的還有二維碼支付。央行昨天表示，日前已下發通知，要求暫停二維碼（條碼）支付、虛擬信用卡等支付業務和産品，央行稱相關支付産品安全性有待完善。

　　暫停出於保護消費者權益

　　在記者獲得的這份通知中，央行表示“線下條碼（二維碼）支付突破了傳統受理終端的業務模式，其風險控制水準直接關係到客戶的資訊安全和資金安全。目前，將條碼（二維碼）應用於支付領域有關技術，終端的安全標準尚不明確”。

　　而另外一款被暫停的産品——虛擬信用卡則“突破了現有信用卡業務模式，在落實客戶身份識別義務、保障客戶資訊安全等方面尚待進一步研究”。

　　央行支付結算司副司長周金黃接受新華社採訪時稱，此前曾接到一些消費者的投訴，有些用戶在二維碼支付過程中，出現了資訊和資金被盜取的問題。與傳統業務相比，包括二維碼支付、虛擬信用卡在內的創新業務，涉及不少新的技術、新的流程和新的識別技術，一些方面目前的既有規則並未涵蓋，存在一定風險隱患，央行需要對此有進一步研究。

　　“央行對金融創新一直持鼓勵態度，暫停相關業務主要是出於對保護消費者權益和風險防控等方面的考慮，意在更好地促進網際網路金融行業的健康發展。”周金黃稱。

　　阿裏騰訊大喊“正溝通”

　　支付寶和騰訊的網路信用卡原定於下周上線，雙方都已在不少便利店、商場開展了二維碼支付，這些業務該何去何從？

　　周金黃稱，文件是“暫停”而不是“叫停”。央行通知要求杭州分行和深圳分行3月31日前將“線下條碼（二維碼）支付、虛擬信用卡”的報告材料和有關監管建議上報。

　　昨日支付寶和騰訊也立刻出來安撫用戶。支付寶表示：“已經向央行進行了彙報和溝通，並會根據央行要求遞交相關資料”。騰訊也表示：“已經在和央行密切溝通，大家不用擔心。我們只是需要向央行完成一些報備的工作。”

　　中金昨天發佈的研究報告認為，在鼓勵發展網際網路金融的大背景下，補充材料和進行修正後，二維碼支付和虛擬信用卡仍有恢復的可能。

　　銀聯：央行停得及時

　　對於市場分析是競爭對手銀聯干預的結果。中國銀聯稱：“事實上施陰謀者最易以陰謀論指人。”銀聯表示，央行此次暫停這項業務，完全是從保障消費者權益，防範支付風險出發和考慮的。央行暫停支付寶條碼支付，停得及時、停得正確，符合廣大持卡人的利益，符合整個支付産業健康發展的需要。

　　銀聯資深業務專家表示，通過線下條碼的支付方式，將線下業務變造為線上交易，規避了國家對線下交易的監管要求。這種做法，破壞了我國10多年艱難形成的安全規範的支付體系，給包括匯付、富友、拉卡拉等200多家其他收單機構造成衝擊。

　　迫使他們要麼同樣不守規矩變成支付市場的“壞孩子”，要麼坐以待斃，造成“老實人吃虧”和“劣幣驅逐良幣”的市場格局，這也是近年來市場秩序混亂的主要原因，早就應當規範。

　　新京報記者 蘇曼麗

　　■ 業界看法

　　創新業務在大規模推廣前，央行有責任提出安全風險方面的要求。這類小額但對老百姓影響比較大的創新業務，央行和第三方支付機構都需要時間來理解並掌握。因此央行要求第三方支付機構提交相關文件，説明其中落實客戶身份識別義務、保障客戶資訊安全等方面細節。

　　——隨行付支付有限公司CEO申政

　　目前移動網際網路是大勢所趨，但其定價機制、操作規範並不明確，導致目前線上線下兩套標準兩套定價，這樣並不利於行業的發展。接下來行業協會應該充分溝通各方，共同把移動支付這塊蛋糕做大，而不應是零和遊戲。

　　——第三方支付機構易寶支付CEO唐彬

　　（蘇曼麗）

　　■ 探因

　　動了誰的神經？

　　風險發生無法追查

　　所謂二維碼支付，就是通過手機上的“掃一掃”掃描二維碼，再輸入密碼即完成支付。在支付寶錢包和微信支付中已被廣泛應用。此前多地爆出掃一掃二維碼之後資金被盜的情況。今年1月，江蘇王先生掃一掃賣家發來的二維碼，結果被轉走9萬多元。

　　銀聯風險專家表示，支付寶條碼支付的本質就是借助二維碼等條碼技術將線下刷卡支付轉換為線上交易，將低風險交易轉為高風險交易。與POS專用設備相比，缺乏起碼的交易資訊技術保障，也未經過任何專業的安全認證。支付過程中無法保障交易賬戶和訂單的安全性。從日常監測來看，這類支付的風險問題日益嚴重，容易引發系統性風險，一旦風險發生，還無法追查。

　　虛擬信用卡則突破了現有信用卡業務模式。銀行人士介紹，監管機構對信用卡有“三親”（對申請人進行親訪、親簽、親核）的監管要求，儘管中信銀行所醞釀的虛擬信用卡已經採取包括調低信用卡額度、引入保險公司等方式儘量降低監管風險，但嚴格意義上仍不符合監管標準。

　　動了誰的奶酪？

　　銀聯收費被架空

　　按照相關規定，發行銀行卡就必須走銀聯。而在國內每刷一次卡，提供刷卡機的商戶都需要支付一筆手續費，這個手續費被分成了三份，你的銀行卡所屬銀行拿走70%，提供POS機的銀行或銀聯的子公司“銀聯商務”拿走20%，銀聯拿走10%。也就是説你每刷一次卡，銀聯都會有一筆收入。

　　而支付寶、騰訊所推的條碼支付、虛擬信用卡産品，刷卡手續費僅有發卡行和收單行（主要是第三方支付企業），銀聯完全被架空。而二維碼等支付方式本質上是用線上方式來做線下收單業務，銀聯的利益受到極大損害。

　　中金報告認為，關於二維碼支付，被暫停的不只是支付寶，所有第三方支付的介於線上和線下之間的支付方式（如騰訊的微POS等）都將受到影響，動了銀聯的奶酪是主因。

　　就在3月13日，銀聯總裁時文朝在公開演講時稱，大家通過各種方式試探監管者的定力與智慧，試探“跨界經營”的各方反應，也試探中國支付業的承受力。而有些新産品、新模式、新花樣，實際上並不是一個“把蛋糕做大”的思路，而是“零和遊戲”，互相爭搶。新京報記者 蘇曼麗

　　■ 股市反應

　　騰訊一日蒸發400億港元

　　股價下跌超4%；中信銀行A股H股雙雙臨時停牌

　　新京報訊 （記者李蕾）受央行暫停二維碼支付和虛擬信用卡業務影響，騰訊控股和中信銀行股價昨日大跌。央行一句話導致騰訊市值一日損失447億港元。

　　3月13日，央行下發緊急文件叫停支付寶、騰訊的虛擬信用卡産品，同時叫停的還有條碼（二維碼）支付等面對面支付服務。在此消息的影響下，騰訊控股、中信銀行重挫，相關概念股紛紛下跌。

　　近日，騰訊接連發佈新動態，包括入股京東、參與民營銀行試點，昨日卻因一份文件遭遇大跌，股價一度跌到548港元，按照18.64億股的總股本計算，市值一度損失745億港元。截至收盤，騰訊股價跌幅超4%，市值一日蒸發447億港元。

　　與此同時，中信銀行更是重挫，中信銀行昨日開盤出現大幅跳水，A股H股雙雙臨時停牌，截至收盤，H股下跌6.86%，股價報收3.94港元，A股大幅下跌8.26%，報收4.89元。而就在此前的3月12日，因騰訊和支付寶雙雙宣佈，與中信銀行合作推出信用卡，中信銀行A股漲停告收。

　　■ 終端影響

　　計程車、便利店掃碼支付將受影響

　　相比較而言，央行要求暫停二維碼支付所帶來的潛在影響，更受到業界重視。二維碼由於是移動網際網路重要入口、O2O商業模式的重要一環，這一生態系統上大公司、小商家的未來都與此息息相關。

　　騰訊、阿裏在聲明中都沒有提及線下二維碼支付是不是會暫時斷掉。記者昨天特別嘗試使用快的支付寶錢包掃碼支付，以及于上品折扣微信支付購物，均顯示支付成功。

　　阿裏集團相關負責人稱，二維碼（條碼）支付暫停主要影響的是計程車、便利店等小場景。

　　今年1月，“打車大戰”打響。除了手機端線上支付，阿裏還為司機配置了一批二維碼，乘客可上車掃碼，成為區別於騰訊的一大競爭特色。這部分二維碼支付將會受到央行文件影響。另外，3月12日，7-ELEVEN中國剛宣佈全面引入支付寶條碼支付，近300家門店上線。

　　而騰訊被牽扯的業務主要是微信支付。此前，微信二維碼經過推廣佔領了地鐵、店舖櫥窗等。微信支付較知名的合作方包括王府井、上品折扣、友寶等。

　　騰訊還有一塊受影響的業務是“微信POS機”。微信POS機從外觀來看和傳統POS機一般，商家安裝後輸入的消費金額，會顯示二維碼。消費者通過微信的“掃一掃”即可完成支付。由於騰訊並沒有開發設備和業務,因此這次業務暫停影響的將是微信POS機的第三方開發者。