15萬億元市場“待消費” 銀行、資管機構各顯神通

　　■本報記者 張 歆

　　消費金融似乎成為了11月份機構動態的最高頻詞：一個月內，5家銀行表態成立（或獲批）消費金融公司。與此同時，財富管理機構也將目光投向了這一領域。

　　“漢富十週年年會的主題選定為走向蔚藍，是指從一個藍海邁向另一個藍海”，漢富控股董事長韓學淵對《證券日報》等記者表示，“對於漢富而言，新的藍海是指消費金融業務領域，我們已經做好了準備——通過股權投資獲得被投資企業消費大數據，從而建立消費場景並完善風控。”

　　消費金融

　　15萬億元的市場誘惑

　　據《證券日報》記者不完全統計，11月份，至少有5家銀行宣佈獲批、成立或擬成立消費金融公司。

　　11月30日，江蘇銀行發佈公告稱，董事會通過了《關於江蘇銀行發起設立消費金融公司的議案》。

　　此外的11月25日，上海銀行公告稱，已經收到銀監會批復，同意其籌建上海尚誠消費金融公司。尚誠消費金融公司註冊資本為10億元，由上海銀行與攜程旅遊網路技術(上海)有限公司、深圳市德遠益信投資有限公司、無錫長盈科技有限公司等四家公司共同出資設立；11月19日，華夏銀行公告稱，擬設立消費金融公司，註冊資本5億元，其中華夏銀行出資2.55億元，持股51%；11月14日，哈爾濱銀行公告稱，獲得銀監會批復，將籌建哈銀消費金融公司。據了解，擬設立的哈爾濱哈銀消費金融有限責任公司註冊資本為5億元人民幣，哈爾濱銀行作為主要發起人出資2.95億元，持股比例為59%；11月10日，新三板上市公司神州優車公告稱，公司擬出資9900萬元，擬與張家口銀行股份有限公司、藍鯨控股集團有限公司共同出資設立參股公司河北幸福消費金融股份有限公司。

　　事實上，除了銀行，還有不少資管機構都看到了消費金融這塊“大蛋糕”的市場前景，多家網際網路平臺也聲稱轉型消費金融領域。從體量來看，消費金融確實市場前景誘人。

　　2014年，全國消費信貸餘額達到15.36萬億元，佔GDP比重24%。2015年，消費金融的業務發展依舊保持了增長的態勢。

　　Lazard大中華區董事總經理Peter認為，整個消費領域都在升級，去年有1.2億名旅客出國旅遊。從國內投資和海外並購的角度講，目前投資市場都在追逐在國內相關領域競爭能力比較高的企業。

　　場景和風控

　　是比拼焦點

　　“消費金融市場前景確實很大，當然也並不是誰來了都可以吃肉喝湯，大家拼的其實是風控和場景”，一家上市城商行有關人士對《證券日報》記者表示，“我們要求一線人員跑現場了解情況，同時公司會通過定位和拍照來監測一線走訪的落實情況”。

　　“雖然很多網際網路金融公司都在聲稱主做消費金融，但是消費信貸是需要場景做配合的，這是消費金融的核心，也是我們的優勢所在”，韓學淵表示。

　　“我們的網際網路金融平臺小諾理財借助漢富控股的金融生態鏈的佈局，因此跟其他網際網路金融平臺有所區別。小諾理財場景對接的故事中，80%的被對接公司都是漢富私募股權投資過的企業。從模式上來看，就是漢富先進行私募股權投資，然後小諾會立即對接，並把消費金融的場景、供應鏈金融場景對應到小諾理財的平臺上。上述被對接企業在他們各自的領域本身都處於龍頭地位，有著市場優勢，他們的交易量、客戶數、數據積累都是在垂直領域領先的”，漢富控股總裁郭露表示，“小諾理財跟他們對接以後，既可以利用他們各自積累的大量的真實交易數據，同時還能夠嫁接諾遠自己的風控系統以及風控策略，構建出適合於這個交易場景和這種數據屬性的風控模型，就可以高效而且非常快速的給小諾理財平臺對接非常優質的資産，這種資産是風險可控的，而且獲取的成本相對是低的。”

　　“目前漢富資本已經在消費升級領域投資了不少優質項目，未來還會進行更多佈局”，郭露強調，“我們一方面可以給小諾理財平臺上的投資客戶提供風險可控的優質資産，同時我們也可以反過來用小諾理財促進已經投資的企業在各自業務領域長足發展。小諾理財和跟這些場景對接的企業是共生共贏的關係。”

　　據介紹，小諾理財通過與TMT、消費升級等領域的網際網路交易平臺合作，為其用戶提供消費金融服務，並借助大數據手段實現對借款人信用的快速審核，全力打造基於網際網路消費場景的消費金融服務新模式，形成覆蓋用戶、場景、借款申請、風控審核、放款等各環節的交易閉環。