國有四大銀行首份半年報飄紅 海外業務保持領先

　　 上市銀行中的首份巨無霸半年報昨日現身。在海外業務上佔據優勢地位的中國銀行上半年實現收入2349.24億元，同比增長13.99%；歸屬於母公司所有者的凈利潤897.24億元，同比增長11.15%。這一增速較去年同期的12.92%略有下降，且不良貸款出現雙升。

　　 凈利同比增11.15%

　　 受利率市場化程度加深、競爭加劇、網際網路衝擊等因素影響，自去年以來，多數上市銀行的營業收入和利潤增長都出現放緩。今年上半年，中行實現歸屬於母公司所有者的凈利潤897.24億元，同比增長11.15%。

　　 對比去年同期來看，中行今年中報的凈利潤增速有所下降，2013年上半年中行歸屬於母公司股東的凈利潤807.21億元，同比增長12.92%。而今年則下滑1.77個百分點至11.15%。

　　 事實上，上市銀行早已過了業績快速增長的輝煌期。市場分析人士對今年上半年銀行凈利潤步調一致地做出了增速放緩的判斷。過去一年的數據也印證了這一點。2013年，16家上市銀行凈利潤為1.17萬億元，同比增長12.8%，低於2012年同比15.31%的增速。2014年一季度，上市銀行凈利潤總和為3463.66億元，利潤增速同比放緩至11.8%。因此，對於中行凈利潤的放緩，市場並不意外。

　　 從具體業務來看，中行實現利息凈收入1566.75億元，同比增長14.12%，凈息差同比提高4個基點至2.27%；非利息收入781.97億元，同比增長13.39%，佔營業收入比重33.29%，繼續保持較高水準。

　　 海外業務保持領先

　　 2014年是人民幣國際化全面加速的一年：人民幣對英鎊、韓元開啟直接交易；人民幣境外清算行不斷落地，離岸人民幣中心的全球化佈局範圍正從亞洲向歐洲、北美以及南美洲等地區拓展。而在海外業務中長期保持著優勢的中行抓住了人民幣國際化的機遇。

　　 數據顯示，上半年中行集團完成跨境人民幣清算量112.5萬億元，結算量2.79萬億元，同比分別增長99%和63%。跨境人民幣業務繼續保持全球領先，成為離岸市場最大的人民幣服務商。跨境人民幣清算和結算業務量居全球同業首位。

　　 同時，海外機構人民幣存款、貸款餘額分別為4790.29億元和2615.15億元，比上年末分別增長25.68%和39.23%。該行還在澳大利亞雪梨、盧森堡和法國巴黎成功發行當地首筆“大洋債”、“申根債”和“凱旋債”。完成結售匯結算量23454億元，市場排名第一。成功辦理首筆人民幣對紐西蘭元及英鎊的直盤交易，開辦巴西裏亞爾現鈔結售匯業務。

　　 已申報優先股

　　 隨著《商業銀行資本管理辦法（試行）》正式實施，銀行的一級資本補充壓力也逐漸增大。中報還顯示，今年上半年中行的資本充足率為11.78%，一級資本充足率為9.37%，核心一級資本充足率為9.36%，較去年同期均有所下降。

　　 值得注意的是，就在半年報發佈的前一日，中行發佈了《關於向中國證監會申報優先股發行的公告》，擬申請在境內非公開發行不超過6億股符合其他一級資本工具合格標準的優先股，募集金額不超過600億元人民幣，其中，2014年發行量不超過3.2億股，募集金額不超過320億元人民幣；申請在境外非公開發行不超過4億股符合其他一級資本工具合格標準的優先股，募集金額不超過65億美元或等值外幣。

　　 雖然工行、農行、中行各自拋出了數額不菲的優先股融資方案，但也有分析人士對此表示擔憂。中國的銀行業更依賴貸款增長，這種吸收存款、發放貸款的運作模式意味著銀行需要不斷補充資本。這樣一來，銀行將因此承擔昂貴的股息分紅，給凈利潤增長造成負擔。

　　 不良貸款率低於行業平均

　　 此前，券商研究報告幾乎一致預期上市銀行不良貸款率及餘額整體會溫和上升。來自銀監會的統計數據也顯示，截至6月末，商業銀行不良貸款率為1.08%，比年初上升0.08個百分點，不良貸款餘額比年初增加1024億元。

　　 中行也不例外。截至6月底，該行不良貸款餘額858.6億元，比上年末增加125.89億元；不良貸款率為1.02%，比上年末上升0.06個百分點。其中，次級類貸款金額為458.12億元，佔比0.54%，可疑類貸款金額為216.36億元，佔比0.26%，損失類貸款金額為184.12億元，佔比0.22%。

　　 中行副行長張金良在2014年中期業績説明會上表示，目前資産品質反彈是銀行業共同面臨的問題，是國內外經濟增速放緩和結構調整在銀行體系的一個體現。北京商報記者 孟凡霞/文 張彬/製表

　　 相關新聞

　　 中國平安上半年投資收益318.94億元

　　 北京商報訊（記者 馬元月 陳婷婷）A股首份保險公司中報出爐。昨日，中國平安發佈業績報告顯示，上半年實現凈利潤213.62億元，同比增長19.3%；凈投資收益為318.94億元，較去年同期的259.65億元，同比增長22.83%。

　　 從凈利潤構成來看，保險和銀行依舊是中國平安凈利來源的重要組成部分。上半年，保險業務實現凈利潤達137.92億元，同比增長7.5%。其中，壽險業務實現凈利潤92.96億元；財險業務實現凈利44.96億元。而銀行業務實現凈利98.82億元；信託、證券業務分別實現凈利為7.46億元、5.06億元。

　　 中國平安表示，由於投資資産規模增長和新增固定到期日投資的利息率上升，使得固定到期日投資利息收入相應增加，中國平安凈投資收益由2013年上半年的259.65億元增加22.8%至2014年同期的318.94億元。而同期的凈投資收益率由2013年上半年的4.8%上升至2014年同期的5%。

　　 在營業收入方面，中國平安上半年壽險業務實現規模保費1483.1億元，同比增長17%；而平安産險市場份額為18%，穩居第二，實現保費收入687.05億元，同比增長27.8%。

　　 值得一提的是，上半年中國平安依舊推動交叉銷售和客戶遷徙，累計遷徙客戶304萬人次，集團內各子公司合計新增客戶量中28%來自客戶遷徙。代理人渠道通過交叉銷售實現新增保費115.37億元；車險保費收入的53.5%來自交叉銷售和電話銷售渠道；平安銀行新發行信用卡中的38%、新增零售存款中的27.8%來自交叉銷售渠道。