■ 一週談
此前,賓士在推出名為“保值租購”的汽車金融産品時稱,希望賓士的金融滲透率達到30%到50%。另一方面,寶馬汽車目前的金融滲透率在30%左右。
所謂金融滲透率,是指通過貸款或融資方式購車所佔總銷量的比例。依據成熟汽車市場的經驗,滲透率的高低一定程度上代表著其銷量的多寡。汽車金融隨著國內汽車消費的日趨成熟而逐漸嶄露頭角。近幾年各車企在汽車金融方面持續發力,絕大部分車企都建立了自己的汽車金融公司,均在未雨綢繆地佈局未來。
作為汽車消費方式的一種,汽車金融可以很好地緩解消費者購車時的資金壓力,一定程度上促進了汽車消費。也正是由於上述原因,近幾年汽車金融産品日趨多樣化,零利率零首付是最為常見的産品之一,因其方便、快捷、門檻低等特性而受到經銷商和消費者的歡迎,兩者也均能從中受益。其實,零利率零首付還只是最為簡單的金融産品,隨著融資性租賃、保值租購等方式更為成熟,相信汽車金融産品將隨著市場的發展而逐漸多樣化。
相對於汽車金融産品的多樣化和複雜化,消費者對其認知程度還有待提高,零利率零首付之所以受到歡迎,是因為六個字簡明扼要地表述了其産品特性。而隨著汽車金融産品的不斷發展和深化,以及金融産品本身的特性,恐怕大多數産品的表述註定會“不食人間煙火”。讓消費者了解並清楚自身特性,是汽車金融滲透率提高的關鍵,這就要求産品的制定者和銷售商加大宣傳力度,並做好解讀工作。同時,方便快捷是汽車金融産品近些年快速發展的原因之一,在此基礎上,它還應具有“網際網路思維”,從客戶角度出發,滿足其對便捷性的要求。
除此之外,汽車金融産品若想有更大的發展,還需在還款方式和車輛處理方面更加靈活多樣。新的汽車金融産品也更多地在此發力,力圖給消費者更多的選擇,這是其發展方向之一,也是各類産品的核心競爭力所在。提供多樣性選擇時,既要兼顧車輛産品的特性,也應充分考慮消費習慣,特別是地區差異,當然還要與自己的支援體系相吻合。
汽車金融的發展完善了汽車消費,也帶動了二手車等相關行業的發展。一位德國汽車經銷店的負責人介紹,如果客戶在其店裏貸款購車,在尾款尚未還完而需要更新車輛時,其尾款可以移到下一部車輛上,而二手車將作價回收。這種情形下,汽車金融産品的黏性作用突顯,不但提升了銷量,也幫助賣方獲取了更高的利潤。□何立軍
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