整改襲來 部分國資係P2P“假面”被揭

　　監管細則不斷落地，整改風暴襲來，地方監管部門也開始行動起來。一些沒有合法經營的“國資係”平臺露出了“不合規”外衣。日前，有消息稱，一份網際網路金融風險專項整治檢查資料（以下簡稱“檢查資料”）對西南某國資係P2P平臺的相關問題做了相關説明，根據披露的資訊，這家平臺直指國資平臺重慶糧食集團投資資訊諮詢有限公司（以下簡稱“金糧寶”）。

　　檢查資料指出，金糧寶合作的擔保公司資質過期，同時還涉嫌發行假標。其實早在去年12月該平臺已經發生兌付危機，北京商報記者進一步調查了解到，該平臺借款資訊披露不透明，借款人重疊性較強，存在關聯融資嫌疑。同時，還有一些其他地區的國資係平臺進入整改階段。

　　“背靠大樹”國資平臺屢被整改

　　“背靠大樹好乘涼”，在監管風暴襲來的網貸行業根本行不通。隨著整改大限日漸臨近，一些“挂羊頭賣狗肉”的平臺被扒下合規的外衣。

　　早已身陷兌付危機的金糧寶問題嚴重。根據網路曝光的檢查資料顯示，截至2016年10月31日，李××在×××平臺融資項目數余28個，金額合計3700萬元；楊××在×××平臺融資項目數余33個，金額合計4250萬元，根據約談結果顯示，李××、楊××在平臺的融資項目為虛假項目。

　　其實，早在去年12月1日，有投資者在網貸論壇曝出，金糧寶出現了兌付危機，涉及金額可能逼近上億元。北京商報記者當時撥打客服電話證實了這一消息。金糧寶成立於2014年5月，其官網披露，目前平臺註冊用戶15133人，累計成交量14.943億元。工商局資訊顯示，金糧寶平臺運營公司重慶糧食集團投資資訊諮詢有限公司的股東為“重慶馳東網路科技有限公司”和“重慶糧食集團有限責任公司”（以下簡稱“重慶糧食集團”），法定代表人為徐曉東。

　　廣西聯銀投資有限公司（以下簡稱“金髮所”）也發佈公告稱，按照南互金整治辦（2016）25號《整改通知》、（2017）8號《網際網路金融風險專項整治現場檢查通知》的精神要求，在金融辦等相關部門監督指導下，進行系統及産品合規、合法化整改，在整改期間，金髮所對原購買已下架産品到期及未到期客戶的資金提現做出安排。

　　另據投資者在公開論壇上提供的國資係平臺厚德普惠《關於調整公司部分業務的通知》顯示，厚德普惠依照網際網路金融管理規定，要求所有網際網路公司必須合規化經營。厚德普惠決定自2月27日起，暫停各分公司（線下）所有業務，到期本息于4月30日、9月30日按到期順序陸續兌付。

　　網貸之家數據顯示，截至2017年2月，共有16家國資係平臺處於停業狀態或是問題平臺。

　　借款項目涉關聯融資

　　金糧寶在官網簡介中提到，金糧寶是由重慶糧食集團直接出資成立的國有控股企業。從官網顯示的項目來看，平臺已經沒有再發佈新的可投項目，最後一個項目為2016年10月7日發佈的“【金糧貸】公司流動需求資金50萬元”。此前的標的多為1-3個月短期標的，借款額度在100萬-200萬元不等，最新的借款項目大多數由一家名為“湖北京山恒達實業有限公司”的公司提供擔保。

　　“檢查資料”顯示，截至2016年10月31日，為上述國資係P2P平臺的項目提供擔保的機構共30家，不具有融資性擔保資質的機構20家，項目數合計700多個，金額合計超9億元，佔所有項目金額的65%以上。

　　北京商報記者調查後發現，其中的一些承諾機構、擔保機構甚至借款企業股東與金糧寶有千絲萬縷的聯繫。

　　北京商報記者查詢國家企業信用資訊公示系統顯示，湖北京山恒達實業有限公司自然人股東為顧海容和廖春蘭，法定代表人為廖春蘭。

　　另據工商局資訊顯示，金糧寶股東進行過多次變更，在2015年9月16日，投資人由重慶渝百家超市連鎖有限責任公司、重慶輝隆投資諮詢合夥企業（普通合夥）、重慶渝臻投資有限公司、重慶糧食集團巴南區糧食有限責任公司、重慶市渝煌建築工程有限公司變更為重慶市渝煌建築工程有限公司、重慶渝臻投資有限公司，以及重慶糧食集團有限責任公司。隨後在2016年8月4日，投資人由重慶市渝煌建築工程有限公司、重慶渝臻投資有限公司、重慶糧食集團有限責任公司變更為重慶馳東網路科技有限公司以及重慶糧食集團有限責任公司。

　　更重要的是，重慶馳東網路科技有限公司的自然人股東為顧海容和張海。在2016年8月8日，其自然人股東進行了一次變更，由顧海容和嚴麗變更為顧海容和張海。嚴麗同時為金糧寶的董事，顧海容則為湖北京山恒達實業有限公司的自然人股東，持股60%。

　　同時，在多個“【金糧貸】公司流動需求資金”的項目中，借款方雖然都被隱去，不過在營業執照中顯示為湖北××××糧油有限公司。根據相應資訊查詢，該借款公司為湖北京山萬家利糧油有限公司，法定代表人為廖京，註冊資本為200萬元。有消息稱，廖京與顧海容、廖春蘭為親戚關係。

　　值得一提的是，在檢查資料中也指出，該國資係平臺的關聯方張×于2014年12月25日至2016年1月26日期間在平臺融資15次，金額合計1750萬元；關聯方顧××于2014年7月21日至2016年8月16日期間在平臺融資25次，金額合計3680萬元。

　　一些早期項目的擔保公司也是問題百齣，如重慶銀華融資擔保有限公司，被工商列入經營異常名單。“從借款項目的融資方、擔保方以及平臺方關係來看，不僅涉及關聯融資還存在自融嫌疑”，一位不願透露姓名的業內人士直言。

　　虛假項目漏洞百齣

　　在調查過程中，金糧寶的諸多借款標的存在著資訊披露不透明、借款人多重疊、借款項目投資明細造假等問題。

　　北京商報記者注意到，註冊資本僅200萬元的湖北京山萬家利糧油有限公司，單個項目借款額就在200萬元左右，發佈的借款項目足有幾十個，融資金額超過千萬元。更值得一提的是，雖然項目資料中的營業執照都為該公司，但是借款人姓氏卻不盡相同。

　　同時，北京商報記者注意到，金糧寶項目投資列表中，2015年3-4月發行的三款“通機公司需求流動資金200萬”的項目的投資明細中，20多條投資人資訊全部為“付××”，同時顯示交易失敗，但是産品依然順利成立。

　　這樣的情況在2016年該平臺的投資項目上也時常發生，如2016年1月29日發佈的“公司需求資金100萬元”産品，該産品投資人只有一人為“付××”，同樣顯示交易失敗，而這款産品還引入了擔保機構重慶西南中小企業融資擔保公司，類似的産品有十幾款之多，借款金額都在100萬元左右，而投資人也僅有一人，都為付××或是肖××。

　　目前金糧寶已經停止運營。其實，從去年開始，不少國資係平臺被曝出問題，一位業內人士直言，儘管國資係擁有國企這棵大樹，但是投資人也應該擦亮眼睛，不應該被P2P平臺的背景即外表所迷惑，應該關注內在，具體項目具體分析。此外還要識別真假國資平臺。

　　北京商報金融調查小組