多家股份行擱置P2P資金存管業務

　　銀行開始慢慢關閉對網際網路金融的大門。民生銀行排查與P2P支付相關的介面，並且與招商銀行都擱置了正在推進的資金存管業務。大銀行都在等監管落地，中小P2P平臺將漸漸退出競爭舞臺

　　6月30日，民生銀行方面對財新記者確認，正對支付介面進行規範，要求部分與P2P公司相連的支付介面限時關閉。此外，民生銀行和招商銀行都暫時不再接收新的P2P平臺洽談資金存管業務，已經簽署協議但沒有上線系統的項目也被擱置。

　　這兩大舉措直指網際網路網貸行業和第三方支付行業，這也透露出銀行近期對網際網路金融行業謹慎的態度。一位P2P公司業務總監表示，以資金存管為例，這個産品根本不是現有産品拿過來簡單改一下就能上線的，銀行開展這個業務賺不到多少錢，萬一平臺有問題，銀行還面臨聲譽風險。

　　近幾天市場流傳民生銀行關閉P2P充值通道，實際上民生銀行正在排查P2P相關的支付介面。

　　根據民生銀行給財新的回應，此次民生的排查主要針對第三方支付將銀行支付介面轉接給P2P公司的違規行為，包含快捷支付、代扣通道和網關支付。

　　網貸之家高級研究員張葉霞分析道，很多時候第三方支付公司在申請商戶資訊時並沒有填寫真實資料，而是把電子商務等消費場景下的支付介面挪用給了P2P公司。

　　民生銀行方面表示，下一步對於僅支援特定消費場景的快捷支付，以及風險較高、依託于客戶委託協議的代扣通道，禁止開放給P2P公司使用；要求為P2P提供這類通道的第三方支付公司限時關閉。

　　此舉被市場解讀為，民生銀行要切斷與P2P行業的聯繫。但民生銀行解釋稱，此舉並非與P2P行業一刀兩斷的信號，與P2P資金託管業務仍在開展中，對信譽好規模大的P2P公司，可繼續保留網關支付介面。

　　不過根據財新記者多方了解，民生銀行只與三家平臺完成了資金存管的系統上線，相關業務正在正常運作，但是面對一些僅僅簽署了合作協議，尚未上線系統的平臺，民生銀行採取了擱置的態度。有知情人士透露，部分平臺因為等不及，轉而尋求與其他銀行合作資金存管。

　　其中有平臺內部人士向財新記者透露，他們與民生銀行簽訂的是戰略合作協議，雖然雙方沒有解約，但民生銀行沒有給這些已簽約、未上線平臺提供資金存管上線時間表，“實際效果和中止差不多”。

　　他表示，北京地區的一些合規的平臺因為地域監管的原因，急需在年底之前完成資金存管，所以在尋求與其他銀行的資金存管合作。不過他強調，民生銀行的存管系統無論是安全性、合規性都是更好的，雖然會因為用戶體驗損失一部分用戶，但不排除未來有機會重新合作。

　　去年以來，監管層在多個文件和場合都強調，必須對P2P資金採取資金存管，但是銀行擔心信用背書的風險，挑選P2P平臺的標準十分嚴格。雖然有多家銀行聲稱試水P2P資金存管業務，真正做到的寥寥無幾。

　　民生銀行被一些業內人士視為執行資金存管最嚴格的銀行，現在與民生完成系統上線、正式運作的不過人人貸、積木盒子和首金網三家。

　　體驗過的平臺用戶表示，不論是註冊還是其他資金劃轉操作，都需要跳轉到民生銀行頁面進行密碼驗證，平臺無法對資金和用戶資訊進行干預。

　　不過真正落實這個模式的平臺並不多。有民生銀行資金存管合作方的內部人士表示，早在5月份，民生銀行內部認為剩下的平臺安全性不夠，所以內部發文暫停其他平臺的介入。不過前述三家平臺資金存管業務仍然正常運轉。

　　與此同時，招行開展資金存管的進程也處於停滯狀態。據財新記者了解，在資金存管合作方面與招行進行實質對接的只有拍拍貸一家平臺。

　　知情人士透露，招行進行資金存管的系統還在開發中，“系統開發實際上基本處於停滯狀態，我們也在觀望，等待監管細則落地。”一位拍拍貸內部人士也承認，産品挺複雜，從去年年底啟動合作到現在還沒有上線，“今年年底能上線算不錯”。

　　一位股份制銀行網際網路金融産品負責人認為，多家大行都在猶豫今後是否開展這個業務。張葉霞介紹，從數據來看市場上從事資金存管業務佔比最大的銀行是廣東華興銀行、恒豐銀行和徽商銀行。據她了解平臺交給銀行的年費和交易手續費等並不比交給第三方支付公司少，這比利潤對於中小銀行來説很可觀。

　　張葉霞也反映，參考這兩個月P2P行業的月報數據，主動停業的中小平臺特別多，原因包括認為自己無法滿足日後監管的要求、無法獲得競爭優勢、盈利堪憂等。