歲末年初 你的錢包扛得住嗎？

　　 2015年農曆春節即將來到，“又到一年花錢時”。除了“存錢”，涉及老百姓錢袋子的事兒一波又一波，養老金並軌，乃至股市變化等都衝擊著人們的神經，有人歡樂有人愁。春節怎麼過？錢怎麼存？未來怎麼安排？

　　 中國人善於存錢是出了名的。時至今日，生活中依然不乏很多堅定的“存錢族”，有的按期存款，有的則是有一筆錢就存，對他們而言，“存錢”才是硬道理。

　　過年“錢”事 有喜有憂

　　 有錢沒錢盼過年

　　 “要過年回家啦，我給孩子買了一套羽絨服，給婆婆公公買的是保健品。”在北京開麻辣燙店的張大姐説。

　　 張大姐告訴我們，自己和丈夫已經在北京打拼了6年，只有過年才有時間回家。儘管“每逢過年花錢時”，但心裏卻是開心的。“在外面打拼一年，終於能夠回家看孩子和老人，這一年的苦和累都值了！”

　　 對於學生一族而言，放寒假回家過年也同樣是他們學期末的期盼。

　　 “今年寒假回家，我給媽媽和姥姥買了薏米、芡實、花生、黑芝麻和紅棗，讓她們磨成粉沖水喝，補氣補血身體好。”在中國人民大學讀研究生的李薔説。她平常經常利用空閒時間做家教等兼職，攢下錢，等到放假回家的時候給家人帶些禮物回去。

　　 五花八門年終獎

　　 “我們單位的年終獎是iPhone6手機。”在北京一家金融投資公司工作的李可樂説，公司的福利一直都不錯，為了激勵員工們努力工作，年終獎總是實惠而給力。

　　 然而，有的單位年終獎則“弱爆了”。在河南一家民營企業上班的“90後”姑娘王莉莉，年終獎是一袋蘋果、一袋辣條、一袋大白兔奶糖。她忍不住地吐槽：“我們同事都在猜測：難道老闆的親戚是開商店的？老闆説得倒挺好，東西不在貴賤而在情義。過年最好的就是送平安和思念。蘋果象徵著平平安安，辣條和‘大白兔’則代表我們小時候‘舌尖’的記憶。”

　　 還有更奇葩的。“我們單位經理送給我們每人‘幾十萬大獎’，大方吧！”在一家網際網路公司工作的張先生説，他們老闆十分有“創意”，送給每位員工一張“刮刮樂”。“老闆説，送刮刮樂比其他年終獎都有意義，有‘懸念’，有‘樂趣’。新年每個人都能樂呵呵的！”張先生説。

　　 養老並軌新影響

　　 新年伊始，國務院印發了《關於機關事業單位工作人員養老保險制度改革的決定》，面對這一關係到切身利益的改革，有人歡喜，有人擔憂。

　　 安徽省宿州市的公務員小李知道自己以後的日子將會更加緊張了。已經工作5年的他，每月基本工資加上津貼共3000元。去年在父母的幫助下買了一套房，每月需還貸款1300多元。由於房子還未交付，單位又不提供宿舍，目前他和同事合租了一套兩室一廳，每月需交房租350元，這樣下來，他每個月到手的現金也就1000多元。

　　 “我現在每個月根本攢不下錢，勉強夠自己一個人吃飯花銷，根本不敢有應酬。”小李有些發愁地説。養老金改革後，如今恰逢春節將至、各項開銷增多，小李每個月需扣除養老金和職業年金繳費，生活也將更加捉襟見肘。對於並軌後等他退休時能拿到多少養老金，小李也很關心，表示還需要好好研究相關政策。

　　存錢？消費？老少各異

　　 ■堅持存錢30多年

　　 “從上世紀80年代起，我就開始存錢，但那時候每個月我省不下什麼錢。”家住北京宣武門的馬奶奶今年已經72歲了，已退休十多年。她告訴我們，30多年前，她還不怎麼去銀行存錢。“當時每家每戶都是自己準備一個小箱子或者一塊手絹，把每個月省下來的錢存起來。那時我每個月的工資100元出頭，一般情況下到年底能存下百八十元的。我們的想法是必須得存錢，細水長流，才能吃穿不愁。”

　　 現在，馬奶奶仍舊每個月會去銀行存一筆錢。“我每個月退休金有2800多元，老伴去世得早，我一個人根本花不了多少錢。”她説，“我每個月都能存下1000多元，一是平常拿出來給孫子當零花錢用，過年還能給他包個紅包；二是雖説兒子現在也都有出息了，我想多存點錢，萬一以後有個病有個災的，多少能幫襯點兒是點兒的。”

　　 ■為一家老小做打算

　　 40多歲的劉先生，在一家事業單位工作十多年了，現在每月的工資待遇約六七千元。

　　 “我們這代人現在上有老，下有小。不存錢，怎麼給老人養老？不存錢，孩子上大學，將來結婚成家怎麼解決？不存錢，將來自己老了不可能全指望孩子吧！”劉先生用一連串問句來回答我們：自己平常從不亂花錢，存錢是為未來做打算。

　　 “我們家每年都會存錢，以備不時之需。比如之前孩子他爺爺腰椎間盤突出做手術一下花了十多萬元；孩子高考，各種補習又花好幾萬元。幸虧有存款，否則真不知道這麼多錢一下子去哪弄。”北京的任女士説，她從結婚到現在，18年來一直是一名稱職的家庭主婦，並且掌管著家裏的“財政大權”。“對了，我前段時間又存了一筆，5年的定期，是跟保險公司合作的。既可以給孩子上保險，5年後這筆錢也可以給孩子用。”

　　 ■各式各樣的“月光族”

　　 “我周圍的很多朋友都把錢放在餘額寶。”剛剛工作兩年的河北姑娘馬麗珊説，像她們這樣的年輕人收入不高，又愛消費，“餘額寶既可以存錢、掙錢，還可以隨時消費和轉賬，對我們年輕人來説太合適了！”

　　 在年輕人中，也有不少是“月光一族”。

　　 已經在北京打拼了6年的李麗妍是典型的“月光族”。她每個月工資差不多8000元，除了自己花，有時還給爸媽和朋友買一些禮品。在李麗妍看來，“存錢沒有必要，錢就是用來滿足需求的，為了存錢而使自己的需求得不到滿足，那就違背了賺錢的初衷了。”

　　 但還有一些“月光族”並非自願。剛剛大學畢業的小李每個月工資是3000多元，減去房租700元，剩下的只夠日常生活和社交開銷。“為了讓爸媽過上好日子，也為了將來我的家庭，我會努力存錢。”小李説。

　　 ■攢錢給父母買禮物

　　 “原來上學時都是爸媽給我包紅包，現在出來工作了，到了我給他們包紅包的時候了。”在北京一家外貿公司工作的“90後”安徽姑娘朱明飛説。

　　 2014年6月朱明飛參加工作後，每個月都會拿出工資的1/3存進銀行，為了過年的時候回家有錢給爸媽買禮物。她告訴我們，到目前為止，她已經存了8000元左右。“我爸現在的手機電池不好用了，我打算過年買個新手機送給他。”

　　 正在讀高二的王帥也正在存錢。“我現在偷偷地存錢呢，存了有800多元了。”還是學生的小夥兒存錢究竟想幹什麼呢？原來，前一段時間王帥媽媽的手錶壞了，他打算存錢給媽媽買塊新的手錶，當作新年禮物。“我媽媽是一個特別有時間觀念的人，這麼多年來手錶從不離手。我用省下來的錢給媽媽買塊手錶，她一定會很開心！”

　　為啥愛“存錢”？只為過得更好

　　 涉及老百姓錢袋子的新鮮事不斷增多，對此，有專家表示，這是中國經濟不斷朝前發展的一個表現，包括養老金並軌等相關改革的推進能夠進一步促進社會公平，長期將對我國社會産生深遠影響。

　　 但儘管時代一直在向前發展，中國人還是一如既往愛存錢。這是為什麼呢？

　　 通過調查可發現，人們“存錢”的用途主要集中于四大方面：子女教育、結婚、醫療和養老。除了以上四大原因之外，其他的存錢理由五花八門：存錢給自己買禮物的、存錢創業的、攢錢買車的、攢錢去旅遊的……

　　 國家行政學院教授張孝德在接受本報採訪時説，中國人“憂患意識”較為強烈，習慣給自己留後路，個人的消費預算通常取決於當年的收入以及積攢的儲蓄，由“過去的收入”決定今天該花多少。

　　 中國人“愛存錢”，是由長期以來的文化決定的。張孝德進一步分析説，中國自古是農耕國家，在農耕社會，農業經濟收益週期較長，收穫作物需要時間；而且大自然往往具有不確定性，因此長年與土地和大自然打交道的中國人就養成了“未雨綢繆”和“勤儉節約”的良好品質。“細水長流，吃穿不愁”的文化觀念，使我們習慣於平常量入為出，將省下或富餘的財富儲蓄起來，為未來做打算。

　　 中國人傾向於“存錢”，也是對其他理財産品缺乏安全感的一個表現。張孝德認為，理財産品的收益和風險是相掛鉤的，收益越高風險越大。對於多數中低收入者，有一點積蓄存銀行，無疑是首選。而頻頻爆出的理財産品虧損和不規範銷售的消息，更加劇了投資者的擔心。因此，人們為了保險起見，更傾向於選擇比較安全的“儲蓄存款”的方式。

　　 “人們存錢根本上是為了進一步提升自己的生活品質。”張孝德説，人人都希望自己能夠生活得更好，更有品質：想換個更大的房子，住著更舒服；買輛更好的車，開著更有派頭；買個更好的電腦，運作更快……因此，中國人愛存錢，本質上是為了提升自己的生活品質。

　　怎樣存錢快？達人教你秘訣

　　 無論存錢還是花錢，都離不開一個“錢”字。那麼，如何更好地理財呢？國家行政學院教授張孝德在接受本報採訪時説，首先，要仍然堅持存錢細水長流。在他看來，往往平常善於存錢理財的家庭比較富裕，而那些對“錢”毫無規劃的人往往最後是窮人。

　　 其次，在理財方式的選擇上，應該根據自身收入能力，結合多種方式理財。“不要把雞蛋放在同一個籃子裏。”張孝德説，對於經濟收入有餘力的，可以選取“綜合理財”的方式，如銀行投資、債券、基金等相結合；而對於那些收入較低、風險承載能力較低的年輕人來説，還是要更多考慮安全性，選擇“存錢”更保險。

　　 而存錢也是需要講究小技巧的，各路牛人的“妙招兒”也能助你更好地攢錢。

　　 被稱為“攢錢小達人”的劉小姐總結出了一套“存錢妙招”：比如四分儲蓄法，假如金額是1萬元，那麼將其分為不同金額的四份，如1000元、2000元、3000元和4000元，然後分別存為四張一年期的定期存單。如此以來，比存活期能夠多獲利息。

　　 有網友還曬出了“攢錢五步走”攻略：第一步：去一家從未辦過卡的銀行開一個存款賬戶；第二步，定期從自己工資賬戶上取出不多的錢，存到新開的賬戶中，2個月過後增加取出的金額；第三步，每天從錢包裏拿出5元或10元錢放進一個信封，每月把信封裏積攢的錢存入你的銀行存款賬戶中；第四步，核查信用卡的對帳單，減少你每月從信用卡中支取的金額，每到月末，將省下的錢存入存款賬戶中；第五步，畫出你存錢的目標，比如買臺新電腦，然後貼在冰箱門上、廚房門上、餐桌上等任何你會經常看到的地方，這些畫在紙上的目標會增加你存錢的動力。（葉曉楠 黃興華 劉天陽）