部分銀行係“寶寶”的收益率情況(數據採集時間:7月4日) 製圖 陳驍
購買起點更低,轉入轉出額度限制少,使用起來更加方便……最近,越來越多銀行推出了自己的“寶寶”類産品。
與餘額寶等網際網路“寶寶”相比,銀行同類理財産品不僅收益率領先,在便捷性上也全面超越對手。最新推出的幾款銀行“寶寶”産品中,有的甚至可以直接取現和消費,而轉賬的話,更是可以不限金額,實時到賬。
業內人士表示,如果網際網路“寶寶”們不繼續創新的話,遲早會被銀行係“寶寶”所終結。
收益率比拼,銀行係“寶寶”成功反超
今年以來,多家銀行先後與基金公司合作推出了類似餘額寶的理財産品,擁有穩定的年化收益率,T+0贖回到賬、“7×24小時”交易。部分銀行更進一步開通了附加功能,用戶綁定儲蓄卡後,可以實現自動申購和取現。
從7月4日的7日年化收益率來看,大多銀行“寶寶”收益率在5%左右,如中國銀行“中銀活期寶”、招商銀行“朝朝盈”、浦發銀行“普發寶”的7日年化收益分別是4.98%、5.119%、5.92%。
而看同一天公佈的網際網路“寶寶”7日年化收益率,大多在5%以下,有的甚至已跌破4%。餘額寶當天的7日年化收益率只有4.22%,而微信、蘇寧、京東等理財産品的7日年化收益率多在4.5%左右。
銀行“寶寶”的收益率已經全面超越了網際網路寶寶。
取現額度、到賬速度,都有自身優勢
再看便捷性。銀行係“寶寶”在認購門檻、單日取現額度、到賬速度以及支援銀行卡等方面,因有銀行本身強大的系統支援,相比網際網路理財産品,擁有先天優勢。
浦發銀行最新推出的“普發寶”具有日日計息、收益隨查、快速贖回等功能。從産品的特點來看,它既保持了餘額寶的優點,包括一元起購、支援7×24小時交易、投資份額及收益想查就查、支援T+0快速贖回、隨用隨取即時到賬等,同時依靠銀行的強大實力,又有“餘額寶”們不具備的優勢,如20萬元以內的金額,可以隨時贖回時時到賬。據了解,“普發寶”後期還將推出自動還款個人消費信貸、信用卡還款功能等,這些“增值功能”,顯然是“餘額寶們”無法做到的。
而6月下旬渤海銀行推出的“添金寶”産品更是宣稱一分錢起購、無快速取現限額、無需申購再贖回,可直接在ATM機上取現和POS機消費。
銀行業更願吸收“同門”資金
無論是網際網路“寶寶”還是銀行係“寶寶”,它們投資掛鉤的基金其實是一致的:貨幣基金。
那麼,為什麼收益率卻出現高下之分?
理財師指出,貨幣基金大部分投向銀行同業存款,以獲取收益。去年流動性不足導致的銀行“錢荒”,使銀行願意用較高的成本吸取網際網路“寶寶”的同業資金,在這一基礎上,餘額寶的收益率自然水漲船高。但今年以來貨幣流動性比較寬鬆,通俗地説就是銀行“不缺錢”。而銀行係“寶寶”的盤子較小,而且從銀行與網際網路金融競爭的大背景來説,銀行業內也更傾向於先吸取同為銀行係的資金,從而推高了銀行係“寶寶”的收益率。
銀行係“寶寶”規模有限
不過,雖然銀行“寶寶”優勢較大,從規模看卻遠遠比不上網際網路“寶寶”。
工商銀行推出的“薪金寶”是目前銀行係“寶寶”中規模最大的一隻,今年第二季度末,其對接的工銀瑞信薪金貨幣基金規模為135億元;中國銀行打造的“活期寶”目前規模僅有30億元。
其他幾個銀行同類産品的規模也都在數十億元,“平安盈”對接的平安大華日增利規模甚至不到6億元。對比之下,餘額寶的規模已達5000億元以上。
銀行的行銷力度也與“餘額寶們”有很大差距。不少銀行推銷“寶寶”的力度並不大,沒有大力宣傳,如招商銀行的“朝朝盈”僅對個人客戶特定目標客群開放,而且限手機銀行購買。
[責任編輯: 王偉]