英國銀行業改革重“責任”

　　英國政府改革銀行業，説起來並不是一件十分新鮮的事情。多年來，英國政府頻頻操起手術刀，從銀行業務的拆分到為零售業設立防火牆，不時牽動業界的目光。然而，英國議會銀行標準委員會日前公佈的一份最終研究報告則更加奪人眼球，此間輿論甚至聲稱，這份報告為英國銀行業找到了變革之路，而且還為世界銀行業制訂新標準開創了先河。

　　這份題為《永遠改變銀行業》的研究報告近600頁，其中建議部分為73頁。據透露，最重要的建議包括五方面的內容：落實銀行業個人特別是高管的責任；改革銀行治理；增加顧客的權利；強化監管者的責任；細化政府和議會的責任等。可以看出，在此番改革設計中，英國立法機構非常看重“責任”的重要性，“責任”為先，成為英國銀行業改革的重要方向。

　　英國銀行業如此推崇“責任”為先的理念，是被現實逼出來的結果。眾所週知，去年夏天，英國巴克萊銀行等金融機構爆出操縱倫敦銀行間同業拆借利率的醜聞，讓英國蒙羞，倫敦作為世界金融中心的聲譽和地位也因此受到影響。除涉案銀行受到懲罰及少數銀行高管引咎辭職外，沒有人因此而受到處罰，民眾對此極為不滿，英國輿論界強烈呼籲有關機構追究涉案人員的責任。英國《金融時報》還專門發表社論，呼籲將此案作為刑事案件處理。但是民眾的呼籲並沒有得到及時回應，英國議會標準委員會出臺的報告也承認，現有對個人的懲戒制度基本處於失靈狀態，即使英國銀行界接連暴發醜聞，但也難以看到該項制度真正發揮作用。可以説，要讓銀行、銀行高管及從業人員真正擔起“責任”，已經成為民意所向。

　　人們注意到，在全球經濟衰退的背景下，全球銀行業步入醜聞高發期。人們可以從倫敦銀行間同業拆借利率案中看出，在利益面前，一些銀行最終選擇犧牲規則，充分暴露出其醜惡的本性。當前，全球經濟形勢並未出現明顯好轉，銀行業仍然面臨艱難處境。英國央行旗下監管部門6月20日發佈報告稱，今年，英國五家主要銀行將需填補271億英鎊（約合420億美元）的資本金漏洞，以使資本金佔風險加權資産的比重達到7%的標準。在困境面前，銀行業內潛在的“不講道德”的醜聞隨時都可能出現。為維護倫敦金融城的名聲，英國政府必須儘快舉起重拳，要求銀行高管真正負起責任，否則將受到嚴懲。

　　的確，報告中提及的懲戒措施具有相當的警示和威懾作用。這份報告建議，應當延遲發放英國銀行高管的獎金，最長延遲期限可達10年。一旦其主管銀行因其失誤造成損失，其獎金將可能被拒付。報告還建議引入銀行管理失職的刑事調查，推出更加嚴厲的金融犯罪問責制度。 對於因銀行失誤給納稅人造成巨大救助成本，給金融系統造成持續性衝擊，以及給消費者帶來嚴重傷害等，將追究涉事人員的刑事責任。

　　當然，英國銀行業的此項改革並非僅僅要拿銀行家來開刀，其提出的“責任”也涉及諸多方面。報告明確指出，由於監管辦法不當可能導致對風險的誤判，監管者不能簡單依靠現有的法規，而是有責任直接從銀行或相關機構獲取資訊，對風險作出獨立判斷。同時，報告還指出，監管者必須對議會真正負起責任。正如英國議會銀行標準委員會主席安德魯·泰瑞所説，行業高標准將有助於保障英國作為全球金融中心的地位，不僅銀行家需要改變，監管者和政府同樣需要為提高行業標準盡職盡責。

[責任編輯： 王君飛]