農險整頓推動市場重構：尋租受查 擠出保費水分

　　原標題：農險尋租現象受監管檢查 市場重構在即

　　嚴格監管之下，農險市場開始顯露出更加真實的一面。

　　隨著財政補貼的逐年提升，以及承保由持續虧損轉而盈利，農業保險在華麗轉身之後也出現了不小的尋租空間。記者了解到，2014年，以合規性為重點，保監會、財政部門組織的檢查團對農險經營進行了大規模深入檢查，查處了一些違法違規案件，整頓了農業保險市場秩序。

　　而監管的加強也令農險業務的“水分”被擠出。據保監會最新數據，去年農險累計保費收入為325.7億元，同比增長6.2%，與前幾年保費收入高增長相比的較大差距出乎各方預料。

　　不過，對此監管部門顯然正打算將嚴打進行到底。“最近連公司自查都很嚴，之前有些違規操作可以説是行業公開的秘密，但現在都不敢頂風作案了。”近日保險公司人士張波（化名）對記者坦言。

　　農險尋租現象受查

　　由財政資金給予農業保險價格補貼，這是政策性農業保險不同於商業性保險的最大特點。據了解，按照現有的農業保險補貼政策，根據不同地區、不同險種，中央和地方財政的保費補貼比例達到約70%-80%的水準。

　　“由於這筆財政資金的無償性使用，加上我國特殊的農業保險運作體制，用來進行價格補貼的這些財政資金就容易産生‘跑冒滴漏’問題，在各個環節受到侵蝕。”首都經貿大學保險係教授庹國柱表示。

　　而張波也稱，目前保險公司承保農險業務基本上都是賺多賠少，因此大家都想分食這塊大蛋糕，導致競爭十分激烈，很多都是靠拉關係、給回扣、協議賠付來爭搶市場。根據國泰君安分析師的數據，農險綜合成本率近年維持在90%左右，保費中80%以上來自於財政補貼。

　　去年4月至6月，保監會、財政部對農業保險經營情況開展了聯合檢查。“去年查出問題的責任人不少，而且絕大多數都是窩案串案，如保險公司與基層政府相互配合來冒名投保、虛報面積、擴大受災程度、虛報理賠。” 張波透露。

　　保監會主席項俊波也曾在內部講話中表示，從反饋的農險檢查情況看，各地不同程度存在著虛假承保、虛假理賠、管控不足等問題，有的地方還非常嚴重，甚至還有個別地方採取各種方式抗拒檢查。

　　而這樣的整頓並沒有結束。據悉，保監會還將用兩到三年的時間，狠抓農險規範經營，一旦發現違法違規行為將依法從嚴從重處罰，對涉及的機構和高管依法取消經營資格或撤銷任職資格。

　　不過，業內普遍認為，相較于其他保險業務，由於政府部門在農業保險中的參與度比較深，因此對農險違法違規行為的整治會更困難。“由於農業保險中存在遠比商業保險複雜的經濟和法律關係，因此包括保監會在內的任何一個部門，可能都難以獨自擔當農業保險的監管重任。”庹國柱指出。據了解，目前的農業保險監管是由保監會下設的一個處來具體負責，因此有業內專家建議最好能設立專門的農業保險監管機構。

　　保費增速明顯放緩

　　在去年中央和地方各級政府出臺一系列支援農業保險的利好政策的情況下，農業保險連續多年的快速增長卻意外地放緩了。

　　根據保監會數據，去年1月-6月，我國農業保險原保險保費收入同比增速分別為19.85%、5.19%、-0.54%、-0.54%、-1.38%及1.70%。這不難看出，在去年年初，農業保險的增長還算平穩，而從3月保費繳納期開始，則出現明顯的增速放緩。在經歷了3、4、5月少有的同比負增長之後，雖然6月的保費增速開始回升，但全年增速仍然降為6.2%，相較於此前三年分別同比28.1%、38.2%、27.7％的增速，這一個位數的同比增速不得不説是明顯放緩。

　　“通過去年的檢查叫停了很多不規範的農險業務，對保費肯定是有影響的。” 張波稱。

　　庹國柱對此指出，檢查團在有的省份發現了承保假業務的現象，這些假業務“保險與農戶沒關係、定損與災害沒關係、參加保險的農作物與補貼品種沒關係”——不過是少數基層幹部或養殖戶和保險機構之間簽訂的假保險合同。而監管力度的加大，使這類“三個沒關係”的業務大部分被消滅了，與假業務相聯繫的保費數字“水分”也被擠了出去，至少在有些地方，承保業務量增速有所減緩也在情理之中。

　　此外，他也提到農險保費增速放緩的其他原因，如支援農險發展的有關財政補貼和費用支付政策還沒有得到很好落實。據他所了解的情況來看，雖然去年的中央一號文件提出了關於“提高中央、省級財政對主要糧食作物保險的保費補貼比例，逐步減少或取消産糧大縣縣級保費補貼”政策意見，但這一條並沒有得到很好的落實，致使財政力量不足的産糧大縣，一直到去年秋天也沒等到上面的政策和解決方案，自己又沒有足夠的配套補貼資金，因此農險業務充其量保持原狀，甚至出現負增長。

　　不過，在長期大力發展農險的趨勢不變的情況下，這樣的保費增速放緩對於市場格局又意味著什麼？據統計，我國農險經營主體已由2008年的7家增至目前的20多家，主體的增加意味著原有的蛋糕被切分成更多份，也意味著部分公司的經營範圍或縮小。

　　“農險市場重構在即。”國泰君安分析師雖然也將去年的農險檢查與同時出現的保費增速負增長相聯繫，但也認為它是農險市場重構的一大動力，“目前人保和中華聯合兩家擁有超過70%的市場，預期未來基礎網點建設完備的大型險企或其子公司的市佔率將提升。”(葉琪)