歲末年初 江西屢現大額保單
年末資金寬裕,企業老闆熱衷通過保險理財及規避稅費等
一款人壽保險産品,一天的銷售業績高達8000萬元,讓不少人覺得不可思議——去年12月23日,省內某保險公司推出這款新産品,其中最大一筆保單年繳費1200萬元、連續繳3年,這筆“天價”保單也成就了日銷售額8000萬元的“紀錄”。
記者近日從多家保險公司了解到,自去年12月份以來,省內各保險公司幾十萬元乃至上百萬元的保單也集中爆發……
現象
“天價”保單 年繳費1200萬元
2014年12月23日並不是一個特殊的日子,但省內某保險公司的工作人員回想起這一天,還是很興奮。“當天我們一款新産品上市,主要是針對高端人群的。”該公司胡經理向記者透露,最初預測保單金額會集中在50萬元到100萬元之間。但出乎意料的是,當天最大一筆保單金額竟高達1200萬元,而且連續繳存三年。除此之外,還有一筆500萬元、多筆100萬元至300萬元的保單。最終合計,當天這款産品全省的銷售額達到8000萬元,創下了該公司單日、單款産品銷售額新高。
“近年來大額保單已呈常態化,且不斷創出新高。”對於胡經理的這個説法,省內多家保險公司負責人都贊同。特別是臨近歲末,這段時間內這類大額保單更是投保的集中爆發期。
分析
企業老闆們熱衷購買高額保單
究竟是誰這麼大手筆地購買保險呢?
“百萬元以上的大額保單這兩年不斷涌現,投保人以私營企業老闆居多。”胡經理告訴記者,這些保單大多是企業主購買,用來規劃自己的養老和家庭資産的傳承等。比如,這位年繳保費1200萬元的私營企業主,連續繳三年,共計3600萬元,三年後每年都可返現,直至80歲;此外,還有額外分紅,一般來説,不僅可以拿回所交保費,還有可觀的投資收益。
另一家保險公司的業務員小徐告訴記者,她從業3年多,去年年底終於碰上了第一份大單。一名企業老闆為女兒買了一份保險,年繳保費80萬元,連續繳5年。“他説要給18歲的女兒準備一份嫁粧。”小徐表示,這位客戶是通過購買保險的方式,為女兒未來生活做準備。
“企業老闆購買高額保險還有另一個目的,就是規避債務。”胡經理表示,如果是私營企業老闆承擔企業的全部責任,一旦企業負債,個人資産也難倖免,而個人保險則不用衝抵債務。另外,保單一經承保,過了10天的猶豫期,投保人就可以向保險公司抵押保單,貸出保單80%的資金。比如,她所在的公司,給予這類客戶的貸款利率為5.35%,100萬元以內的貸款當天即可到賬,100萬以上隔天到賬。
資金寬裕優惠多 歲末“大單”集結
“規劃養老和家庭資産傳承、保全財産,這是企業老闆們購買大額保單的主要原因。”採訪中,各保險公司的工作人員的説法都差不多。比如,銀行進入降息通道,這類保險不僅可以鎖定收益,還有額外分紅;又比如,一旦推出存款保險,有些人就會考慮把存在銀行裏的資金取出,找個別的方式投資;再比如,房産稅、遺産稅一旦開徵,買保險不用交遺産稅。在銀行降息、存款保險即將落地的背景下,大額保單有穩定的投資收益,也能更好地規避稅費,是不少有“産”一族家庭財富傳承的有效方式。
至於為什麼大額保單在歲末集中爆發?主要是源於年底企業老闆們回籠資金的同時,各保險公司也集中推出了一些期限短、回報高的新産品。而這類産品往往還能獲得低於市場利率、快速獲得的貸款,次年企業有資金需求時,可隨時申請,所以大額保單也就應運而生了。記者 黃培紅
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