資訊時報訊(記者 徐嵐)新年伊始,不止股民們在收“紅包”,廣大“房奴”們也開始享受到降息紅利。廣州市民張女士昨日接到銀行短信通知,從今年1月起,她所需支付的等額本息還款的房貸月供將由4828.73元降至4613.42元,減少215.31元。據資訊時報記者了解,今年1月起大多數商業銀行開始執行央行降息後的新貸款基準利率,目前工農中建交五大國有商業銀行以及12家股份制商業銀行均已下調浮動利率型房貸利率,這意味著,大部分像張女士一樣的房貸一族,每月需償還的“月供”都將減少。
相當於此前利率打9.4折
元旦剛過,個人房貸月供為何會下降?資訊時報記者了解到,由於央行去年11月底曾採取過降息措施,不過由於目前絕大多數銀行均使用“按年調整”,即一年之內無論利率升降幾次,都要到次年的1月1日才能執行最新基準利率。因此,今年1月起大多數商業銀行開始執行央行降息後的新貸款基準利率。
具體來看,5年期以上房貸的基準利率由6.55%降為6.15%,較此前的利率下降0.4個百分點,相當於給此前利率打了9.4折。也就是説,存量房貸客戶的“月供”從元旦之後開始減少。舉例來説,假設客戶貸款餘額100萬元,剩餘期限為20年,使用等額本息還款方式,整個2015年因此可少還大約4000元利息。
據資訊時報記者了解,目前工農中建交五大國有商業銀行以及12家股份制商業銀行均下調了浮動利率型房貸利率,這意味著大部分像張女士一樣的房貸一族,每月需償還的“月供”都將減少。
並非所有房貸月供都下降
但建行一位客戶經理劉先生告訴資訊時報記者,並非所有借款人的房貸月供都會下降,有兩種情況就是例外。其一,如果客戶與銀行約定採取固定利率還款,那麼在貸款期限內,不論銀行利率如何變動,借款人都將按照合同簽訂的固定利率支付利息,不會因為利率變化而改變還款數額。“因此,即使這次降息,借款人的房貸利率仍將保持不變,我們通常將這種稱為‘降息一次,心痛一次’。”
其二,如果客戶當時與銀行約定的是按照自然年的月份來調整利息,那麼客戶暫時也不能享受更加實惠的月供。例如,王小姐在2012年5月貸款買了一套70平方米的兩居室,當時貸款100萬元,她和銀行簽訂貸款協議時,調息方式選擇的是按自然年週期調息,那麼就要等到每年的5月份才會調整利率。以這次降息為例,王小姐的房貸要到今年5月份時,月供才會産生變化。
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