上海7銀行被罰240萬背後：銀行業信用卡業務存漏

　　7家商業銀行共計被罰240萬

　　上海銀監局日前連發7張行政處罰決定書，對轄區內7家商業銀行處以共計240萬元人民幣的罰款。這7家銀行被罰與一家三口因透支過度無法償還而自殺有關。業內人士普遍認為，欠債還錢天經地義，卡奴自殺事件固然主要因其自身投機取巧、貪心過重，但銀行在背後也或多或少起了推手作用。這起典型案例已經充分暴露出中國銀行業在信用卡業務上存在的漏洞，有些甚至已經默默演變成業內“潛規則”。

　　7家銀行同時遭罰

　　事出卡奴自殺案件

　　上海銀監局日前連發7張行政處罰決定書，對轄區內7家商業銀行處以共計240萬元人民幣的罰款，處罰原因是這些銀行存在未依法審查申請人資料真實性、過度授信、異常交易管控不力等違法違規行為。

　　這7家機構包括6家中資行和一家外資行，分別為浦發信用卡中心、興業銀行信用卡中心、交行信用卡中心、民生銀行上海分行、中行上海市分行、工行上海市分行、花旗銀行(中國)。其中，工行、交行、興業、花旗這4家機構各被罰30萬元，浦發被罰20萬元，民生和中行被罰50萬元。這7家機構最早的違規行為可追溯到2007年，在違規行為説明中，未按規定審查資料和確定授信額度以及異常交易管控不力的出現頻率最高。

　　監管部門一次性處罰這麼多銀行，而且罰金不低，這種情況十分罕見。上海銀監局此次在官網上發佈了7張行政處罰決定書的全文，不難發現7家銀行涉及的客戶不是“張××”就是“林××”，大家有理由懷疑7家銀行涉及的客戶都是相同的兩人。

　　果然，媒體很快挖掘出此次7家銀行被罰的背景事件，竟然與三條人命有關。2014年6月4日，上海市虹口區廣中五村一戶三口之家燒炭自殺，年過花甲的張某、林某夫婦及其25歲的兒子無一倖免。警方排除他殺。根據報警人提供的遺書，死因疑為信用卡透支無力償還。據此前的媒體報道，該戶人家是先將拆遷補貼全部投入期貨市場，遭遇鉅額虧損卻無錢補倉，然後鋌而走險地使用信用卡套現，結果又遇巨虧而無力還款，最終走上絕路。報道當時提及，這家人手上有十余張信用卡，總透支額度達50多萬元。

　　根據規定，信用卡只能用於正常消費或者支付高額利息取現，不能夠進行金融投資，也不能非法套現。但是張某這一家人為什麼可以辦下那麼多張信用卡、申請那麼高的信用額度，而且全都套現成功用於投資？銀行如果沒有大開方便之門，這條路絕不可以走得通。難怪上海銀監局要對這7家銀行大開罰單。

　　業內人士普遍認為，欠債還錢天經地義，卡奴自殺事件固然主要因其自身投機取巧、過度透支、貪心過重，但銀行在背後也或多或少起了推手作用。這起典型案例已經充分暴露出，中國銀行業在信用卡業務上存在不少漏洞，有些甚至已經默默演變成業內“潛規則”。