網銷高收益保險或引糾紛 買了被叫停産品不必驚慌

　　據羊城晚報記者了解，下架的主要是四家保險公司的網銷産品——8月26日，國華人壽、弘康人壽、珠江人壽和信泰人壽在天貓淘寶和官網網銷的産品。

　　記者所買保險合同中的部分條款（截圖）

　　記者所買保險合同中的部分條款（截圖）

　　四家保險公司網銷産品被叫停，對保護消費者權益是件好事；産品停售不等於售後服務停止

　　羊城晚報記者 程行歡

　　近日，四家保險公司網銷産品被叫停，網上買保險好像成了一件不靠譜的事情。很多“羊晚招財貓”貓友擔心自己在網上購買保險是否還能得到保障。其實，無論從監管還是保護消費者權益角度來看，叫停四家公司網銷保險産品都是件大好事。

　　被叫停的網銷産品有哪些？

　　據羊城晚報記者了解，下架的主要是四家保險公司的網銷産品——8月26日，國華人壽、弘康人壽、珠江人壽和信泰人壽在天貓淘寶和官網網銷的産品。

　　珠江人壽天貓網店發出通知稱，從8月26日晚上9時開始，伺服器進行更新升級。在此期間，可進行查看收益、下載電子保單以及領取退保等操作，但會對産品購買産生影響。

　　國華人壽則表示，目前淘寶網及官網網銷産品均下架，無法投保，何時再推出可留意官網通知。打開國華人壽天貓旗艦店，包括健康險、短期意外險、投資型理財保險等産品均已下線，同時首頁貼出店舖升級公告。

　　而國華人壽、弘康人壽公司官網雖有保險産品介紹，但投保一欄均呈現灰色，無法點擊投保。

　　這些保險産品為何被叫停？

　　據了解，被叫停的産品其實都有一個共同特點，就是集中在理財類保險産品上，如網上被下架的主要是萬能險産品，這一産品無一都打出了6%-7%的收益，相對來説高於同類理財産品。

　　實際上，各大保險公司挂出的萬能險産品收益率，並非絕對可以保證的收益，而是預期年化收益率。如果消費者購買前仔細閱讀所有條款的話，會發現具體條款裏又有一條免責聲明：“監管部門規定，此款産品的最低保底收益率是2.5%，實際結算利率以每月公告為準。”也就是説，消費者購買了這一款産品，理論上可以獲得6%-7%的高收益，但實際上未必。因此，理財類的保險産品在銷售時，都會列出“低高中”三種收益值供參考，從而避免引發銷售誤導。但目前的網銷産品在顯著位置挂出高收益來吸引眼球，很容易引發糾紛。

　　其次，叫停這些産品是出於監管和行業發展的需要。這兩年來，監管部門強調保險回歸保障功能，而非理財投資功能，而保險公司為了衝規模和沖銷售收入，會導致業務結構以及一些指標存在與監管要求相悖的情況。另一方面，網銷高收益産品期限短，為追求高收益率，大多配向收益高、流動性低的另類資産，比如不動産、基礎設施、信託等，形成了“短錢長配”的新情況，存在較大的流動性風險。追求收益率不是保險産品的根本目的，這也是此次監管當局整頓市場的最主要原因。