武漢二套房可公積金貸四成商貸三成

　　昨日，武漢住房公積金中心下發通知，將公積金貸款（以下簡稱公貸）購買第二套房最低首付標準從6成降為3成，將公貸和銀行對二套房最低首付比例調成一致，降低購房門檻。但武漢維持公貸對二套房的認定標準不變，及繼續維持公貸最高貸4成的規定。也就是説，現在使用公積金購二套房可以使用“組合貸”模式，即首付三成後，可公貸四成再商貸三成。

　　即便如此，由於公貸利率低，市民購買二套房的門檻及購房成本仍將大幅降低。以一套總價100萬房産、貸款20年為例，利用最新政策做組合貸，比用純商貸，支付的總利息要少10.8萬。

　　公貸對二套房認定標準不變

　　根據武漢公積金中心的通知，即日起，第二套房公貸的最低首付款比例，調整為房屋總價的30%，不再硬性要求達到房屋總價的60%。公積金中心同時表示，公貸對房屋套數的認定、貸款額度計算，仍按原政策規定執行，其中二套房貸款最高比例，不得超過房屋總價的40%。

　　從今年1月1日起，武漢住房公積金中心對二套房的認定，調整為“認房認公貸”。也就是説，公積金繳存家庭，在武漢有一套房産，或者曾使用過公貸購房（即便這套房産已出售），再申請公貸購房，都按二套房認定。首套房，只針對名下沒有房産，且沒有公貸記錄的繳存家庭。第三套及以上房産不能通過公積金貸款。目前，上述認定標準都沒有發生變化。

　　值得注意的是，雖然二套房公貸上限為房屋總價的4成，但對於有過公貸記錄的家庭，第二次申請公貸的上限還有另一個“緊箍咒”，即不能高於60萬元減去首次公貸金額的差額。同時，對於申請二套房公貸的家庭，已有房産面積，必須在140平方米以下，或者此前公貸結清，才有資格再次申請。

　　組合貸方式減輕購房壓力

　　雖然二套房申請公貸的首付最低比例從6成調整為3成，但由於公貸上限為總房價的4成，那剩餘的3成房款怎麼辦？按武漢公積金中心的最新通知，市民利用公貸購買第二套房，只能採取組合貸款，用銀行商貸填上餘下的3成房款。

　　雖然必須採取組合貸款方式，而且公貸對二套房貸款，利率須上浮10%，但由於公貸基準利率只有4.5%，上浮後仍遠低於商貸基準利率的6.55%，相比使用純商貸，組合貸的購房成本仍大幅降低。

　　以購買一套100萬房産、貸款20年期計算，若首付3成，另外70萬房款全部用商貸，則總利息支出為55.7萬元左右。但如果首付3成，剩餘40萬靠公貸、30萬走商貸，則總利息支出為44.9萬元，兩者利差達到10.8萬元。

　　對符合條件者應貸盡貸

　　此次武漢公積金貸款政策調整，只是將二套房首付調低，卻沒有和銀行一樣，調整二套房的認定標準（只認貸不認房），這意味著公貸對二套房，仍然比商貸嚴格。

　　由於公貸利率比商貸7折還低，市場普遍期望公貸能更為放鬆，但公貸之所以依然嚴格，很大程度上源於流動性較為緊張。近2年，由於房地産市場火爆，公積金使用量較大，再加上種種原因，一些大型企業公積金繳存金額出現下降。以2013年為例，武漢全年新增繳納公積金和還貸總額總計232億元，而在使用方面，新增提取和貸款卻高達302億元，已經出現“用”大於“收”的局面。這種現象不僅在武漢出現，在廣州，由於公積金餘額告急，當地近期出新政只允許貸一次公貸，國內部分城市還出現輪候，甚至搖號貸款等方式。

　　對此，武漢住房公積金中心負責人多次強調，對於符合貸款條件的客戶，必須做到“應貸盡貸”，滿足職工正常的公積金使用需要。

　　公積金貸款購二套房小貼士

　　●公積金貸款對二套房認定是“既認房又認貸”，在武漢有一套房産，或者曾使用過公貸購房（即便這套房産已出售），再申請公貸購房，都按二套房認定

　　●公積金貸款基準利率為4.5%，購二套房使用公積金貸款，利率須上浮10%●公積金貸款最高限額為60萬