優惠政策

廣東梅州梅江臺灣農民創業園“政銀保”合作農業貸款實施辦法“政銀保”合作農業貸款實施辦法

2016年10月10日 來源:梅州梅江臺灣農民創業園
廣東梅州梅江臺灣農民創業園“政銀保”合作農業貸款實施辦法
  為充分發揮財政資金的杠桿作用,撬動金融資本、社會資本投入廣東梅州梅江臺灣農民創業園(以下簡稱臺創園)園區建設,根據《廣東省粵臺農業合作園區項目和資金管理辦法》(粵農〔2014〕298號)的要求,決定在我區推動支援臺創園園區內農業經營主體貸款的“政銀保”合作農業貸款業務(以下簡稱“政銀保”業務)。具體實施辦法如下:
  一、指導思想
  根據《中華人民共和國擔保法》、《中華人民共和國保險法》、《貸款通則》等相關規定,實行民主、公開、公正、高效的原則,建立以政府農業産業政策為導向,以政府、銀行、擔保公司三方風險共擔為基礎,有效控制和分散風險的“政銀保”業務模式, 構築融資平臺,以解決臺創園園區內農業經營主體融資難問題,推進園區經濟又好又快發展。
  二、基本模式
  “政銀保”業務實行一季度一審批。政府部門向合作銀行推薦園區農業經營主體的貸款戶;合作銀行向符合貸款條件的經營主體發放貸款;合作擔保公司為上述貸款本金提供保證保險服務;政府部門對上述保證保險貼付保費和按比例貼付貸款利息。政府部門、合作銀行、合作擔保公司三方按簽訂的協議約定承擔貸款逾期賠付責任。
  三、業務機構及職責
  梅江區“政銀保”業務由政府部門、合作銀行和合作擔保公司三方聯合辦理。 
  (一)政府部門機構及職責
  1.廣東梅州梅江臺灣農民創業園管理委員會(以下簡稱臺創園管委會)職責組織、協調負責區農業局、區財政局、合作銀行、合作擔保公司等有關部門實施“政銀保”業務的相關工作。
  (1)擬定“政銀保”業務各項政策,並提交臺創園領導小組審定;
  (2)組織、協調、推動、監督園區“政銀保”業務工作;
  (3)通過辦公會的形式審批“政銀保”業務貸款項目重大事項;
  (4)負責與合作銀行、合作擔保公司簽訂三方協議、開立專戶等歸屬於政府方履行法人職責方面的有關事項;
  (5)負責“政銀保”業務財政扶持資金的日常管理,包括聯合區農業局、區財政局、合作銀行、合作擔保公司發佈“政銀保”業務申報指南,對農業經營主體提交的材料進行審核,並將審核通過的農業經營主體名單及相關申請材料送交合作銀行和合作擔保公司;
  (6)負責與合作銀行和合作擔保公司做好溝通協調工作;
  (7)負責與農業、財政、金融、法制等部門做好有關“政銀保”業務的對接協調工作;
  (8)做好政府交辦的其他有關“政銀保”業務工作。
  2.梅江區農業局成立“政銀保”業務小組,負責貸款項目的初審、推薦和協助貸款回收。
  3.梅江區財政局負責“政銀保”業務應支付保費及貼息額度的核定和撥付及貸款扶持資金專戶監管等事項。
  (二)合作銀行。
  合作銀行的條件:在梅江區範圍內註冊登記的銀行類金融機構,信譽良好、風險控制嚴密、配備專業人員,有與保險機構開展信用貸款合作經驗者優先。
其主要職責:負責對貸款項目進行調查、評估及審核,按照比例安排政銀保貸款規模,對經政府部門、合作擔保公司、合作銀行三方審核同意的貸款項目發放貸款並進行貸後管理。
  (三)合作擔保公司。
合作擔保公司的條件:在梅江區範圍內註冊登記,信譽良好、風險控制嚴密、配備專業人員,有開展農業保險者優先。原則上由合作銀行自行選擇擔保公司。
其主要職責:對推薦的貸款項目進行承保風險調查、評估及審核,對經政府部門審定、合作銀行、合作擔保公司審核同意的貸款項目辦理保證保險業務並進行保後管理。
  四、“政銀保”貸款扶持資金
  (一)“政銀保”貸款扶持資金。每年扶持資金額度在當年臺創園項目實施方案中明確,由財政專項資金中投入,用於扶持園區內農業企業、農民專業合作社、家庭農場、種植專業戶等農業經營主體向合作銀行申請免抵押和免保證金貸款。“政銀保”貸款不設超賠資金。
  (二)貸款項目擔保:為保證貸款專款專用,貸款人應簽署《“政銀保”貸款擔保承諾書》,承諾在獲得與本貸款項目相關的所有權、經營權、使用權後,將其追加作為貸款擔保,擔保須按照相關規定辦理手續。
  (三)“政銀保”貸款規模:由政府部門、合作銀行、合作擔保公司三方商定,並簽訂《三方合作協議》確定安排貸款規模。
  五、“政銀保”項目貸款對象、條件及貸款用途
  (一)貸款對象。在臺創園核心區及功能區內符合我區産業政策和現代農業發展方向的臺商獨資、合資或合作企業,或引進、繁育、推廣臺灣農業優良品種,引用臺灣先進技術、管理經驗和科研成果等的優質農業企業、農民專業合作社、家庭農場、種植專業戶,均可申請。
  (二)貸款條件
  1. 經工商部門登記成立並正常依法經營的農民專業合作社、農業企業,持有合法有效的營業執照和相應的生産經營許可證並依法在本地納稅;
  2. 經營管理制度健全,會計核算規範,資産負債比例合理,資信度好,具有按期還本付息的能力;
  3. 沒有未解決的影響資産産權的法律糾紛和不良信用記錄;
  4 符合以上條件並在臺創園核心區內生産經營的農業經營主體可優先申請貸款業務;
  5. 貸款資金使用後,按政府部門要求進行項目實施工作總結並提交相關數據。配合政府及銀信相關部門調研考察、審計檢查。
  (三)貸款用途
  1.園區內基礎設施、生産需求等建設示範;
  2.臺灣及國外農業優良品種的引進和示範推廣;
  3.特色蔬菜、優質花卉苗木、優稀水果等的引種試驗、種苗繁育和生産技術的推廣;
  4.農産品精深加工、特色農産品流通和貿易示範;
  5.優質特色高效農業産業的經營示範;
  6.休閒觀光農業示範;
  7. 貸款新建項目建設地點應位於臺創園核心區與功能示範區規劃範圍內。
  六、申報貸款程式、額度、期限、利率和還款方式
  (一)辦理程式
  1.貸款申請:申請人填寫《貸款申請書》並按要求提供有關文件資料,報臺創園管委會;
  2.管委會審核:臺創園管委會通過辦公會,會同區農業局、區財政局審核貸款項目申請,審批同意後出具《同意貸款意見書》,由臺創園管委會、區農業局、區財政局蓋章後將審核通過的農業經營主體名單及申報材料報送合作銀行;
  3. 銀行、擔保公司審查審批:合作銀行與合作擔保公司對經審核通過的農業經營主體貸款申請進行調查、評估。對審查通過的貸款項目,合作銀行將《“政銀保”貸款批復意見書》及相關資料交由合作擔保公司;合作擔保公司對同意承保的貸款項目書面通知臺創園管委會,臺創園管委會確認後報區農業局、區財政局審核;
  4. 區農業局、區財政局審核:區農業局、區財政局審核同意後聯合出具《同意保費、利息補貼通知書》給合作銀行、合作擔保公司;
  5.保費支付:合作擔保公司收到《同意保費、利息補貼通知書》後,通知申請貸款的經營主體按照貸款期限辦理保費墊繳手續,並向墊繳保費的經營主體提供保單及發票,協助其向臺創園管委會及區財政局申請保費補助。完成補助資金審核程式後,區財政局將保費直接撥付至申請貸款的經營主體賬戶。
  6.保證擔保業務辦理:合作擔保公司收到保費後出具保單並送合作銀行及臺創園管委會;
  7. 貸款發放:合作銀行收到保單後向貸款人發放貸款並書面通知臺創園管委會、區農業局、區財政局、合作擔保公司;
  8. 貼息支付:在貸款期限內,貸款利息由貸款人先行墊付,按季度及合同比例提出貼付利息申請。
  9. 擔保及保險責任解除:貸款人還清貸款後,向臺創園管委會提供本息償還憑證複印件作為其解除擔保、保險責任的證明。合作銀行、合作擔保公司應當在貸款人還清貸款之日起三十日內,書面通知臺創園管委會、區農業局、區財政局該筆貸款已解除擔保責任和保險責任的情況。
  (二)貸款額度及貸款期限
  貸款最高額度及貸款期限,根據經營主體的經營週期和預期可還款現金流量,並依照以下規定確定:
  1. 按資産分類:
  ①購建固定資産類貸款:貸款最高額度不超過人民幣500萬元,貸款期限一般不超過三年。
  ②流動資産類貸款:貸款最高額度不超過人民幣100萬元,貸款期限一般不超過一年。
  2. 按經營主體分類:
  ①臺創園核心區及功能區範圍內的家庭農場或種植專業戶貸款額度上限為50萬元;
  ②農民專業合作社的貸款額度上限為200萬元;
  ③簽訂入園協議的農業企業貸款額度上限原則上為500萬元;符合條件的“新三板”及擬上市農業企業,可申請增加額度。
  (三)貸款期限和利率
  1.貸款期限:根據經營週期和預期可還款現金流量確定,一般不超過一年。如遇特殊情況還款有困難的,經臺創園管委會、區財政局、合作銀行和合作擔保公司聯合批准後可適當延長,延長期限最長不超過一年。
  2.貸款利率:貸款利率原則上參考中國人民銀行公佈的基準利率確定,年利率不超過6%。
  (四)還款方式
  在貸款期限內,貸款人可採取一次性還款或分期還款等還款方式(具體按貸款人與合作銀行簽訂的貸款合同約定條款執行)。
  七、保費和利息
  (一)保費計算及支付
  1. 擔保公司年保險保費按照貸款金額的3%計收,貸款期限不足整年的,按照以下短期費率表計算短期保費:
短期費率表
 保險期間  1個月  2個月  3個月  4個月  5個月  6個月 7個月  8個月  9個月  10個月  11個月  12個月 
 年費率百分比  10  20  30  40  50  60  70  80  85  90  95  100
  注:保險期間不足一個月的部分按一個月計收。
  2. 保險保費全額由區財政局從省級財政專項資金中撥付。
  (二)貼息支付
  1. 貸款期限內産生的利息,由財政每年補貼貸款本金的3%,其餘利息向貸款人與合作銀行支付。
  2. 利息補貼按季度結算。由貸款人每月按銀行要求繳納利息,每季度初持每筆補貼業務清單向臺創園管委會提出上季度“政銀保”貸款貼息支付申請,待臺創園管委會、區農業局、區財政局審核同意後,由區財政局從省級財政專項資金中撥付上季度的貼息資金。
  八、逾期賠付、追償分配及貸款損失
  (一)逾期追償
  貸款人不能按期歸還貸款本金的按以下程式執行:
  貸款到期,如貸款人無力歸還貸款本金,合作銀行應及時向貸款人發出貸款催收通知書,同時分別將貸款催收通知書抄送給臺創園管委會和擔保公司;貸款本金逾期滿三個月,貸款人仍然未能償還的,擔保公司應在收齊合作銀行的索賠資料後10個工作日內辦妥代償手續。
  (二)追償分配
擔保公司按條款賠付後,先由合作銀行向貸款人追償,追償未果的由合作銀行、合作擔保公司兩方負責向貸款人追償,費用由合作銀行、合作擔保公司兩方承擔,追償成功後,雙方按各自承擔貸款損失比例進行分配。
  (三)貸款損失
  在合作週期內,貸款損失由合作銀行承擔20%,擔保公司承擔80%,政府部門不承擔任何責任。因逾期造成的貸款利息損失由合作銀行全額承擔,政府部門不再承擔逾期造成的擔保費。
  九、項目實施管理
  (一)使用“政銀保”貸款資金的貸款人,應當嚴格執行國家有關政策要求,不得擅自改變主要建設內容和建設標準,嚴禁轉移、侵佔或者挪用貸款資金。
  (二)貸款人應當按照工作方案的要求,將“政銀保”貸款項目的實施情況定期報送臺創園管委會。若騙取、轉移專項資金的,臺創園管委會應上報臺創園領導小組辦公室。
  (三)臺創園管委會、區農業局、區財政局、合作銀行、合作擔保公司應在各自職責範圍內對貸款人不定期進行跟蹤調查,及時了解貸款用途及經營主體生産經營、收入及效益等情況,督促經營主體按時按要求還本付息,防範貸款風險。
  (四)“政銀保”合作農業貸款資金的財務管理,按照省財政廳、農業廳制訂的《廣東省省級現代農業産業發展專項資金管理辦法》(粵財農〔2014〕63號)的規定執行。
  十、監督檢查和法律責任
  (一)相關部門應依據職責分工,對使用投資補助和貼息資金的項目加強監管,防止轉移、侵佔或者挪用投資補助和貼息資金,保證政府投資資金的合理使用和項目順利建設實施。
  (二)貸款人應當自覺接受審計、監察、財政等部門依據職能分工進行的監督檢查。
  (三)臺創園管委會、區農業局、區財政局接受單位、個人對“政銀保”合作農業貸款在審批、建設過程中違法違規行為的舉報,並按照有關規定予以查處。臺創園管委會、區農業局、區財政局工作人員有下列行為之一的,責令其限期整改,根據實際情況依法追究有關責任人的行政責任;構成犯罪的,由司法機關依法追究刑事責任。
  1. 濫用職權、玩忽職守、徇私舞弊、索賄受賄的;
  2. 違反規定的程式和原則批准資金申請報告的;
  3. 其他違反本辦法規定的行為。
  (四)貸款人有下列行為之一的,臺創園管委會責令其限期整改,並可以根據情節輕重提請或者移交有關機關依法追究有關責任人的行政或者法律責任。
  1. 提供虛假申報材料,騙取貸款資金的;
  2. 轉移、侵佔或者挪用貸款資金的;
  3. 擅自改變主要建設內容和建設標準的;
  4. 無正當理由未及時建設實施的;
  5. 拒不配合依法進行的稽察或者監督檢查的;
  6. 其他違反國家法律法規和本辦法規定的行為。
  (五)合作銀行和合作擔保公司不得聯合政府部門、貸款人騙取財政專項資金。一經發現,將移送司法機關追究刑事責任。
  十一、其他
  本辦法自發佈之日起實施。由廣東梅州梅江臺灣農民創業園管理委員會負責解釋。
  • 廣東梅州梅江臺灣農民創業園“政銀保”合作農業貸款實施辦法“政銀保”合作農業貸款實施辦法